شروط بنك التنمية الاجتماعية لتمويل موظفي القطاع الخاص
للحصول على تمويل من بنك التنمية الاجتماعية، يجب على موظفي القطاع الخاص استيفاء مجموعة من المعايير الأساسية التي تضمن أهلية المتقدم وجديته، هذه الشروط مصممة لضمان قدرة المقترض على الالتزام بالسداد وحماية حقوق جميع الأطراف.
- الجنسية السعودية: يجب أن يكون المتقدم حاملاً للجنسية السعودية.
- الإقامة الدائمة: يشترط أن يكون مقيماً بشكل دائم داخل أراضي المملكة العربية السعودية.
- السجل الائتماني: لا يمكن قبول طلب المتقدم إذا كان لديه قرض آخر قائم لم يتم سداده بالكامل لدى البنك.
- العمر: يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 18 عاماً كحد أدنى و60 عاماً كحد أقصى.
- الدخل الشهري: يجب ألا يتجاوز إجمالي الدخل الشهري للمتقدم مبلغ 14,000 ريال سعودي.
- اجتياز التقييم: ضرورة تجاوز التقييم الائتماني الذي يجريه بنك التنمية الاجتماعية.
- إثبات الدخل: تقديم تقرير حديث بالراتب مفصلاً ومصدقاً من جهة العمل.
- نموذج 105: يجب طباعة نموذج 105 (تعهد جهة عمل) من حساب المتقدم في بوابة البنك واستيفاء كافة التواقيع والأختام المطلوبة.
الأوراق والمستندات الأساسية للتقديم
لتسهيل عملية مراجعة طلبك، تأكد من تجهيز المستندات التالية بشكل كامل وصحيح:
- صورة واضحة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
- بيانات العنوان الوطني المسجل بشكل دقيق.
- رقم الحساب البنكي (الآيبان) الخاص بالمتقدم لغرض إيداع مبلغ التمويل.
- رقم الجوال المسجل في منصة أبشر لتلقي الإشعارات والرموز.
- في حال التقديم على تمويل العمل الحر، يجب إرفاق “شهادة العمل الحر” الصادرة من المنصة المعتمدة.
متطلبات الكفيل في بنك التنمية الاجتماعية
يلعب الكفيل دوراً محورياً في ضمان التمويل، حيث يتعهد بالسداد في حال تعثر المقترض، لذلك، يضع البنك شروطاً واضحة يجب أن تتوفر في الكفيل لضمان ملاءته المالية.
ما هي شروط كفالة موظف قطاع خاص؟
- يجب أن يكون الكفيل سعودي الجنسية.
- ألا يكون الكفيل ضامناً لشخص آخر في قرض قائم لدى بنك التنمية الاجتماعية.
- أن يكون الكفيل منتظماً في سداد أي التزامات مالية شخصية عليه.
- تقديم كافة المستندات والضمانات التي يطلبها البنك.
- يجب ألا يتجاوز قسط الاقتطاع الشهري ثلث صافي راتب الكفيل.
- توقيع الكفيل والمقترض معاً على سندات الدفع (الكمبيالات).
شروط الكفيل الخاصة بتمويل الزواج
بالإضافة إلى الشروط العامة، توجد متطلبات خاصة للكفيل في منتج تمويل الزواج:
- يجب ألا يزيد عمر الكفيل عن 55 عامًا.
- أن يكون هذا الزواج هو الأول للمقترض (يستثنى من توفيت زوجته أو طلقها قبل الدخول بها).
- ألا يتجاوز الدخل الشهري للمقترض 14,500 ريال.
- يجب أن تكون الزوجة مضافة في سجل الأسرة الخاص بالزوج.
- يتم احتساب مدة عقد النكاح بالتقويم الهجري.
- تقديم عقد نكاح رسمي مصدق من المحكمة المختصة، على ألا يكون قد مضى على تاريخه أكثر من عامين.
- يتم احتساب مدة العقد من تاريخ تقديم الطلب للبنك.
خطوات التقديم على تمويل من بنك التنمية الاجتماعية
أتاح البنك عملية التقديم بشكل إلكتروني بالكامل لتوفير تجربة سهلة ومباشرة للمستفيدين، اتبع الخطوات التالية لتقديم طلبك:
1، التحقق من الأهلية إلكترونياً
قبل البدء، يمكنك استخدام حاسبة الدعم المتوفرة على موقع البنك للتحقق من مدى أهليتك المبدئية للحصول على التمويل:
- الدخول إلى موقع بنك التنمية الاجتماعية عبر هذا الرابط “من هنا“.
- أدخل البيانات الشخصية المطلوبة مثل: الجنس، الحالة الاجتماعية، العمر، وعدد أفراد الأسرة.
- انقر على زر “التالي”.
- املأ بقية البيانات المتعلقة بالدخل والالتزامات بدقة.
- اضغط على “احسب” لمعرفة النتيجة فوراً، حيث سيعرض الموقع ما إذا كنت مؤهلاً أم لا وقيمة التمويل المتاحة.
2، تسجيل طلب التمويل عبر النفاذ الوطني
بعد التأكد من أهليتك، يمكنك بدء تقديم الطلب الرسمي:
- الدخول إلى موقع بنك التنمية الاجتماعية الرسمي “من هنا“.
- اختر تسجيل الدخول عبر “بوابة النفاذ الوطني الموحد”.
- أدخل بيانات حسابك في أبشر: اسم المستخدم، كلمة المرور، ثم الرمز المؤقت.
- انقر على “تسجيل الدخول”.
- من القائمة الرئيسية، اختر “إضافة طلب جديد” ثم “طلب الحصول على تمويل جديد”.
- اختر “منتجات الأفراد” وحدد نوع التمويل المطلوب (مثلاً: تمويل زواج، أسرة، عمل حر).
- قم بتعبئة جميع البيانات المطلوبة بدقة، وتشمل: المعلومات الشخصية، بيانات الوظيفة والراتب، المؤهل العلمي، ومعلومات التواصل.
- أدخل بيانات الكفيل المطلوبة بشكل صحيح.
- قم برفع كافة المستندات والأوراق المطلوبة بصيغة إلكترونية واضحة.
- اقرأ الشروط والأحكام بعناية ثم وافق عليها.
- انقر على “حفظ” لمراجعة الطلب، ثم “إرسال” لتقديمه بشكل نهائي.
معايير ومستندات تمويل الزواج لموظف القطاع الخاص
يتطلب تمويل الزواج لموظف القطاع الخاص تقديم مجموعة محددة من المستندات لضمان استيفاء الشروط:
- نموذج تسليم البريد مطبوعاً وموقعاً من العميل، مع ختم موظف البريد.
- صورة من الهوية الوطنية للعميل (المقترض).
- صورة من سجل الأسرة الخاص بالعميل، ويجب أن تكون الزوجة مضافة فيه.
- صورة من عقد النكاح الكامل.
- صورة من الهوية الوطنية للكفيل.
- أصل نموذج 105 (تعهد جهة عمل) معبأ إلكترونياً ومطبوعاً من حساب العميل، ومختوم من جهة عمله.
- أصل تعريف بالراتب للكفيل، موقع ومختوم من جهة عمله، على ألا يتجاوز تاريخ إصداره 60 يوماً.
- أصل تعريف بالراتب للعميل، مصدق من الغرفة التجارية، وألا يتجاوز تاريخ إصداره 60 يوماً.
- شهادة “مدد وأجور مشترك” من موقع التأمينات الاجتماعية للعميل، بتاريخ إصدار لا يتجاوز 60 يوماً.
- أصل كشف حساب بنكي (نموذج الآيبان) مطبوع على ورق البنك الرسمي ومختوم.
- تصريح بياناتي ساري المفعول للعميل من وزارة الداخلية (يمكن استخراجه عبر أبشر).
- تصريح بياناتي ساري المفعول للكفيل.
- في حال كان الزواج للمرة الثانية بسبب وفاة الزوجة الأولى، يجب إرفاق صورة من شهادة الوفاة.
كيفية التقديم على طلب إعفاء من سداد القرض
يقدم بنك التنمية الاجتماعية إمكانية الإعفاء من سداد الأقساط المتبقية في حالات استثنائية مثل العجز الكلي أو الوفاة (لا سمح الله)، لتقديم طلب الإعفاء، يجب على الورثة أو الوكيل الشرعي اتباع الخطوات التالية:
- الدخول إلى الخدمة المخصصة على موقع بنك التنمية الاجتماعية “من هنا“.
- تسجيل الدخول باستخدام بيانات النفاذ الوطني الموحد.
- تعبئة نموذج الطلب بالبيانات المطلوبة بدقة.
- إرفاق صورة من سجل الأسرة للمقترض المتوفى أو العاجز.
- تقديم مستند يوضح إجمالي دخل الأسرة بعد الحالة الطارئة.
- رفع التقارير الطبية أو شهادة الوفاة التي تثبت الحالة وتبرر عدم القدرة على السداد.
أسئلة شائعة حول تمويل وكفالة موظف القطاع الخاص
هل يمكن لموظف القطاع الخاص الحصول على قرض إذا كان عليه قرض آخر قائم؟
لا، من شروط بنك التنمية الاجتماعية الأساسية ألا يكون لدى المتقدم أي قرض آخر قائم لم يسدده بالكامل لدى البنك.
ما هو الحد الأقصى للدخل الشهري لموظف القطاع الخاص للحصول على تمويل؟
يجب ألا يزيد الدخل الشهري للمتقدم من القطاع الخاص عن 14,000 ريال سعودي ليكون مؤهلاً لمنتجات تمويل الأفراد.
هل يجب أن يكون الكفيل موظفاً حكومياً؟
الشروط الأساسية تركز على أن يكون الكفيل سعودي الجنسية، وألا يكون ضامناً لشخص آخر، وأن تسمح ملاءته المالية بالاقتطاع، لا يوجد شرط صريح بأن يكون موظفاً حكومياً، ولكن يجب أن تكون جهة عمله معتمدة لدى البنك.
ما هي الفئة العمرية المقبولة للمتقدم بالطلب؟
يجب أن يكون عمر المتقدم للحصول على التمويل بين 18 و 60 عاماً.
