أسعار تأمين السيارات في السعودية: دليلك لاختيار أرخص عرض مناسب لك

ما هي العوامل التي تحدد سعر تأمين سيارتك؟

تختلف تكلفة تأمين السيارات في المملكة العربية السعودية بشكل كبير بناءً على مجموعة من العوامل الأساسية التي تستخدمها شركات التأمين لتقييم المخاطر وتحديد قيمة القسط، فهم هذه العوامل يساعدك على معرفة سبب تفاوت الأسعار من شخص لآخر ومن سيارة لأخرى.

أبرز العوامل المؤثرة في قيمة بوليصة التأمين:

• موديل المركبة ومواصفاتها: يعتمد سعر التأمين بشكل كبير على موديل المركبة والمواصفات التقنية والميكانيكية لها حيث تكون السيارات الحديثة أو الموديلات العالية في معظم الأحيان أكثر تكلفة فيما يخص قيمة التأمين بينما تكون الموديلات القديمة أقل تكلفة من الناحية التأمينية.
• المنطقة أو المدينة المُسَجلة فيها السيارة: تتفاوت قيمة التأمين بشكل ملحوظ حسب المدينة المسجلة بها السيارة فعلى سبيل المثال، المدن التي ترتفع فيها معدلات الحوادث المرورية تكون بها أسعار التأمين عادةً أعلى مقارنةً بالمناطق الأكثر أماناً التي تسجل معدلات أقل للحوادث.
• التاريخ الشخصي بالسجل المروري: تلقي شركات التأمين اهتمامًا خاصا بالسجل الشخصي للسائق فيما يتعلق بالحوادث بحيث إذا كان السائق لديه سجل ممتلئ بالحوادث السابقة سيؤدي ذلك إلى رفع قيمة التأمين أما إذا كان عدد الحوادث في سجله الشخصي قليل أو شبه معدوم فإن ذلك قد يُخفض من تكلفة التأمين بشكل كبير.

لماذا ارتفعت أسعار التأمين بشكل عام في السوق؟

شهد سوق التأمين في المملكة ارتفاعاً في الأسعار مؤخراً، ويعود ذلك بشكل أساسي إلى تضافر عدة أسباب تؤثر على جميع الشركات:

• ازدياد الحوادث المرورية والتي تمثل أحد العوامل الجوهرية التي تُرغم شركات التأمين على تعديل الأسعار ورفعها بشكل ملحوظ والسبب في ذلك هو أن هذه الشركات تتحمل تكلفة إصلاح المركبات المتضررة أو تعويض الخسائر والأضرار الناتجة عن تلك الحوادث.
• وتشير إحصائيات عام 2025 إلى أن نسبة الخسائر التي تكبدتها شركات التأمين وصلت إلى حوالي 83% مما يعكس بشكل واضح العبء المالي الكبير الذي يقع على تلك الشركات.
• وبالإضافة إلى هذا العامل شهدنا زيادة كبيرة في أسعار قطع الغيار عالميًا، وهذا بدوره أثر تأثيرًا مباشرًا على تكاليف الإصلاحات ولم تعد كما كانت سابقًا.
• كما أن الزيادة في أجور العمال الذين يعملون في ورش تصليح السيارات داخل المملكة لم تُسهِم في التخفيف من الأعباء المالية التي تواجهها شركات التأمين.

فَهذه العوامل المتعددة والمتضافرة أثرت بشكل مباشر على ارتفاع أسعار تأمين السيارات داخل المملكة.

هل ترفع المخالفات المرورية سعر التأمين؟

تعتبر شركات التأمين سجل المخالفات مؤشراً على مدى التزام السائق بأنظمة المرور وسلامة القيادة، لهذا السبب، تقوم بفحص سجل السائق بشكل دوري لتقييم المخاطر المرتبطة به.

• هذا الفحص الدوري يساعد الشركات على التأكد مما إذا كان السائق يتبع أو يخالف تلك القواعد.
• وجدير بالذكر أن التأمين يتأثر بشكل مباشر بسلوك السائق أثناء القيادة على الطريق.
• فكلما زادت مخالفاته المرورية كان ذلك دليلاً على خطورة قيادته، مما يؤدي تلقائيًا إلى رفع تكلفة التأمين المترتبة عليه، ويتم تحديد هذه الزيادة استنادًا إلى مستوى المخاطر التي قد تنتج عن القيادة.

كم تبلغ أسعار التأمين الشامل للسيارات في السعودية؟ (أمثلة تقديرية)

أسعار التأمين الشامل ليست ثابتة وتعتمد على العوامل المذكورة سابقًا مثل نوع السيارة، عمر السائق، سجله المروري، ومستوى التغطية المطلوبة، الأرقام التالية هي مجرد أمثلة تقديرية وقد تختلف بشكل كبير عند طلب عرض سعر مخصص لك.

• شركة المتحدة تقدم التأمين الشامل لكافة أنواع السيارات بسعر يصل إلى 1600 ريال سعودي.
• التأمين الشامل في شركة التعاونية قد يصل إلى 6000 ريال سعودي حسب تغطية التأمين والتفاصيل المرافقة.
• شركة الدرع توفر تأمينًا شاملاً لجميع أنواع السيارات بمبلغ 1350 ريال سعودي بدون استثناء لأي نوع من السيارات.
• أما شركة أسيج فتقدم تأمين شامل بقيمة تصل إلى 750 ريال سعودي ويُعد هذا السعر من بين أكثر الأسعار تنافسًا في السوق على مجموعة متنوعة من السيارات.
• شركة ملاذ تعرض تأمين شامل بمبلغ يمكن أن يصل إلى 8147 ريال سعودي بشكل يعتمد على الخيارات المختارة لتغطية التأمين ونوع السيارة.
• شركة إتحاد الخليج تقدم تأمين شامل متنوع يُغطي مختلف السيارات بسعر يصل إلى 895 ريال سعودي وهو من ضمن الأسعار المقبولة للعديد من أنواع السيارات.
• كما توفر شركة وفاء تأمين شامل لجميع أنواع السيارات بتكلفة تبلغ نحو 1050 ريال سعودي.

ماذا يغطي التأمين الشامل وما هي أبرز الاستثناءات؟

يوفر التأمين الشامل حماية واسعة للمركبة ضد مجموعة متنوعة من المخاطر، ولكن من الضروري معرفة حدود هذه التغطية والحالات التي لا يشملها.

محتويات التغطية الشاملة للتأمين

يغطي التأمين الشامل عادةً الأضرار والخسائر التي تلحق بسيارتك المؤمن عليها في الحالات التالية:

• يتكفّل التأمين الشامل بتصليح السيارة أو تعويض مالكها عن الأضرار الناجمة عن الحوادث المرورية بصرف النظر عن الجهة المتسببة في وقوع الحادث حيث يهتم بتغطية الخسائر ويقدم الدعم المالي المطلوب.
• يغطي التأمين أيضًا الأضرار التي قد تصيب السيارة نتيجة تعرضها للسرقة أو في حالة حدوث حريق أو أي ضرر ينتج عن الكوارث الطبيعية مثل الزلازل أو الفيضانات بما يشمل العوامل البيئية المختلفة التي يمكن أن تسبب تلفًا للمركبة.
• كما يضمن التأمين تغطية التلفيات التي تنتج عن الحوادث العرضية أو التي تقع على الطرق بشكل غير متوقع مثل الصدمات الجانبية أو الاصطدامات البسيطة التي قد تحدث خلال التنقل.
• لا تتوقف التغطية هنا فقط بل تشمل حتى الأضرار الناتجة عن سقوط أشياء مثل الأشجار أو الصخور أو أي مواد أخرى يمكن أن تؤثر على السيارة أثناء توقفها أو سيرها على الطرق.
• يحمل التأمين مصاريف الإصلاح أيضًا في حال حدوث تصادم بين السيارة وأي حيوان مثل الجمال أو الأبقار وهي حالات قد تحدث في بعض المناطق الريفية أو الصحراوية.
• وفي حال تأثرت القيمة السوقية للسيارة بانخفاض ملحوظ بسبب الحادث يغطي التأمين الفارق في السعر ويساهم في تعويض المالك عن هذا الانخفاض بحيث لا يتحمل خسارة مالية إضافية جراء الحادث.

الحوادث التي لا يشملها تغطية التأمين

من المهم أن تعرف الحالات التي لا يغطيها التأمين الشامل لتجنب أي مفاجآت، تشمل أبرز الاستثناءات ما يلي:

• في حال تم استخدام السيارة في أغراض مخالفة للقوانين أو محظورة شرعًا أو نظامًا، يُعرف هذا بالاستخدام غير المشروع وفي تلك الحالة لا يشمل التأمين تلك الأضرار.
• التأمين لا يغطي الأضرار الناتجة عن المشاركات المرتبطة بالتحديات أو السباقات غير القانونية، حيث تُستثنى من تغطية التأمين في حال وقوع أي أضرار لها علاقة بهذا النوع من الأنشطة.
• استخدام المركبات لأغراض تجارية بكثافة مثل النقل الثقيل يحتاج إلى تأمين خاص وهذا النوع من الاستخدام يتطلب بوليصة تأمين منفصلة لتغطية أي أضرار محتملة وهو غير مشمول في التأمين الشامل العادي.
• هناك تأمين مُخصص للمركبات التجارية ذات الاستخدام الثقيل نظرًا لأنها أكثر عرضة للأضرار خلال النشاط العملي ولا يغطيها التأمين الشامل المعتاد.
• الأضرار الناجمة عن أعطال تقنية أو أعطال ميكانيكية طبيعية ليست مفاجئة لا تندرج تحت التغطية التأمينية الشاملة لأنها لا تُعد حادثاً غير متوقع.
• إذا كانت الأعطال ناجمة عن إهمال في الصيانة أو سوء في العناية بالمركبة فإن التأمين الشامل في هذه الحالة لا يغطي التلفيات أو الخسائر الناجمة عن ذلك.
• التأمين الشامل له حدود جغرافية معلومة وإذا حدث حادث خارج نطاق التغطية الجغرافية المحددة في وثيقة التأمين أي كان المكان خارج المملكة أو المناطق المغطاة فإن التأمين يصبح غير مسؤول عن إصلاح السيارة أو تغطية تكاليف الحادث الواقع في تلك المنطقة.

كيفية إدارة تأمين سيارتك إلكترونياً في السعودية

توفر الجهات الحكومية منصات إلكترونية سهلة الاستخدام لإدارة كل ما يتعلق بتأمين مركبتك، بدءاً من الاستعلام عن الصلاحية وحتى التجديد.

الاستعلام عن صلاحية تأمين السيارة

يمكنك التحقق بسهولة من حالة وثيقة التأمين الخاصة بسيارتك عبر منصة أبشر أو من خلال وزارة الداخلية باتباع الخطوات التالية:

الطريقة الأولى: عبر منصة أبشر

• الدخول لمنصة أبشر عبر هذا الرابط “من هنا“.
• قم بتسجيل الدخول باستخدام حسابك الشخصي.
• بعد الدخول إلى الحساب توجه إلى قسم “خدمات السيارات” ومن ثم اختر خيار الاستعلام.
• حدد فترة صلاحية التأمين التي ترغب في معرفتها.
• املأ البيانات المطلوبة المتعلقة بمركبتك والتي تشمل رقم الهوية ورقم لوحة السيارة بالإضافة إلى الرمز المرئي الذي يظهر أمامك على الشاشة.
• بعد الضغط على زر “عرض” ستتمكن من الاطلاع على تفاصيل مدة صلاحية التأمين الخاصة بمركبتك بكل دقة.

• الدخول إلى الموقع الرسمي للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية من خلال الرابط التالي “من هنا“.
• ستظهر لك مجموعة من الخيارات المتاحة.
• اختيار “خدمات إلكترونية”.
• بعد ذلك، اختيار خدمة “التأمينات أون لاين”.
• ستظهر قائمة تحتوي على العديد من الخدمات، اختر منها “خدمة التحقق من الاشتراك”.
• إدخال رقم الهوية ثم الضغط على “استعلام”.
• ستظهر لك التفاصيل المتعلقة بمدة اشتراكك مباشرة.

أسئلة شائعة حول تأمين السيارات في السعودية

لماذا تختلف أسعار تأمين السيارات بشكل كبير بين الأفراد؟

يعود الاختلاف الكبير في الأسعار إلى أن شركات التأمين تعتمد على تقييم مخاطر كل حالة على حدة، العوامل الرئيسية تشمل نوع وموديل السيارة، عمر السائق وسجله المروري، المدينة التي يقيم فيها، ونوع التغطية التأمينية التي يختارها.

هل الفحص الفني الدوري (الفحص) إلزامي لتجديد التأمين؟

نعم، يعد الفحص الف