كيف تختار أفضل تأمين لسيارتك في السعودية؟
يعتمد اختيار أفضل تأمين للسيارات في المملكة العربية السعودية على احتياجاتك الشخصية وميزانيتك ونوع سيارتك، لا يوجد خيار واحد “أفضل” للجميع، بل إن الخيار الأمثل هو الذي يوفر لك التغطية المناسبة بأفضل قيمة، لتحديد ذلك، قارن بين أنواع التأمين المتاحة وقيّم المخاطر التي قد تواجهها.
بشكل عام، إذا كانت سيارتك جديدة أو ذات قيمة عالية، فإن التأمين الشامل يوفر حماية أوسع وراحة بال أكبر، أما إذا كانت سيارتك قديمة أو ميزانيتك محدودة، فقد يكون التأمين ضد الغير (الإلزامي) كافيًا لتلبية المتطلبات القانونية وحمايتك من مطالبات الطرف الآخر.
أنواع تأمين السيارات الرئيسية في السعودية
توفر شركات التأمين في المملكة نوعين رئيسيين من وثائق التأمين، بالإضافة إلى تغطيات إضافية اختيارية يمكنك إضافتها لتعزيز حمايتك.
1، التأمين الشامل
يُعد هذا الخيار الأوسع تغطية، حيث يوفر حماية متكاملة لسيارتك وللأطراف الأخرى المتضررة من الحادث، ويشمل عادةً ما يلي:
- تغطية الأضرار التي تلحق بسيارتك، حتى لو كنت أنت المتسبب في الحادث.
- تعويض الأضرار المادية والجسدية التي تلحق بالطرف الآخر.
- حماية ضد المخاطر الأخرى غير الحوادث، مثل السرقة، الحريق، والأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية كالسيول والأمطار (وفقًا لشروط الوثيقة).
- تكاليف الإصلاح تتم عادةً في ورش معتمدة أو لدى الوكيل، مما يضمن جودة الإصلاح.
- يعتبر هذا النوع اختياريًا، وتكلفته أعلى من التأمين ضد الغير نظرًا لمستوى الحماية الذي يقدمه.
2، التأمين ضد الغير (الإلزامي)
هذا هو الحد الأدنى من التأمين المطلوب نظامًا من قبل الإدارة العامة للمرور في السعودية، يركز هذا النوع على حماية الأطراف الأخرى فقط.
- تلتزم شركة التأمين بتعويض الطرف الآخر عن أي أضرار جسدية أو مادية تسببت بها مركبتك المؤمن عليها.
- لا يغطي هذا التأمين أي أضرار أو تكاليف إصلاح خاصة بسيارتك إذا كنت أنت المتسبب في الحادث.
- يُعد خيارًا اقتصاديًا ومناسبًا لمن يملكون سيارات قديمة أو يرغبون في الالتزام بالمتطلبات القانونية بأقل تكلفة.
3، تغطيات إضافية (اختيارية)
لتعزيز الحماية، يمكنك إضافة بعض المزايا على وثيقتك الأساسية (الشامل أو ضد الغير) مقابل رسوم إضافية، مثل:
- خدمة المساعدة على الطريق: تشمل سحب المركبة عند التعطل أو وقوع حادث.
- توفير سيارة بديلة: تمنحك سيارة لاستخدامها أثناء فترة إصلاح سيارتك.
- تغطية الأضرار داخل دول مجلس التعاون الخليجي: لتوسيع نطاق الحماية جغرافيًا.
- تغطية السائق والركاب: لتوفير تعويض عن الإصابات الجسدية التي تلحق بك وبمن معك في السيارة.
عوامل تؤثر على سعر وثيقة التأمين
لا يوجد سعر موحد للتأمين، حيث تقوم كل شركة بتقييم المخاطر بناءً على عدة عوامل لتحديد التكلفة النهائية، وأهمها:
- نوع التأمين: التأمين الشامل أغلى بكثير من التأمين ضد الغير.
- نوع السيارة وموديلها: السيارات الفاخرة والرياضية ذات تكاليف الإصلاح المرتفعة يكون تأمينها أغلى.
- عمر السائق وسجله المروري: السائقون الشباب أو الذين لديهم سجل حوادث أو مخالفات يدفعون عادةً مبالغ أعلى.
- المدينة ومكان الإقامة: تزيد الأسعار في المدن الكبرى التي ترتفع فيها معدلات الحوادث والسرقة.
- قيمة التحمل: وهو المبلغ الذي توافق على دفعه من جيبك عند كل مطالبة، كلما زادت قيمة التحمل، انخفض قسط التأمين السنوي.
شركات تأمين سيارات معتمدة في السعودية
يوجد في السوق السعودي العديد من شركات التأمين المرخصة من البنك المركزي السعودي (SAMA)، والتي تقدم خدمات متنوعة، عند الاختيار، ركز على سمعة الشركة وسرعة استجابتها في معالجة المطالبات، من أبرز هذه الشركات:
- شركة التعاونية للتأمين: من أكبر وأقدم شركات التأمين في المملكة، وتشتهر بشبكتها الواسعة وخدماتها المتكاملة.
- شركة ميدغلف: تقدم حلول تأمين متنوعة للأفراد والشركات، وتُعرف بتغطياتها الصحية وتأمين المركبات.
- شركة الدرع العربي للتأمين: تتميز بتقديمها لخيارات تأمينية مرنة وخدمة عملاء جيدة.
- شركة ملاذ للتأمين: توفر مجموعة من منتجات التأمين العامة، بما في ذلك تأمين السيارات والممتلكات.
- شركة الصقر للتأمين: من الشركات العريقة في السوق السعودي وتقدم باقات تأمين مختلفة للأفراد والمؤسسات.
- شركة بروج للتأمين: استطاعت تحقيق نمو جيد وتقدم خدمات تأمين متنوعة تشمل الطبي والمركبات.
أبرز الحالات التي لا يغطيها تأمين السيارات
من المهم أن تعرف أن وثيقة التأمين لها استثناءات وحالات محددة لا تشملها التغطية، عدم الالتزام بالشروط قد يؤدي إلى رفض مطالبتك، أبرز هذه الحالات:
- القيادة المتهورة أو مخالفة أنظمة المرور بشكل جسيم مثل قطع الإشارة الحمراء أو عكس اتجاه السير.
- قيادة السيارة تحت تأثير الكحول أو المواد المخدرة.
- استخدام السيارة في أنشطة غير قانونية أو مخالفة للغرض المخصص لها (مثل استخدام سيارة خاصة في سباقات أو نقل ركاب بأجر).
- وقوع الحادث بسبب حمولة زائدة أو استخدام السيارة بطريقة تعرضها للخطر.
- إذا كان قائد المركبة لا يحمل رخصة قيادة سارية المفعول أو غير مخول لقيادة هذا النوع من المركبات.
- تقديم معلومات غير صحيحة أو إخفاء حقائق جوهرية عند تقديم طلب التأمين.
- الأضرار الناتجة عن الاستخدام في مناطق غير مسموح بها أو خارج النطاق الجغرافي المحدد في الوثيقة.
- عدم الإبلاغ عن الحادث خلال الفترة الزمنية المحددة من قبل شركة التأمين.
- إجراء تعديلات جوهرية على السيارة تزيد من أدائها أو خطورتها دون إبلاغ شركة التأمين.
خطوات الاستعلام عن تأمين السيارة عبر منصة أبشر
يمكنك التحقق من صلاحية وتفاصيل وثيقة تأمين سيارتك بسهولة من خلال منصة أبشر باتباع الخطوات التالية:
- توجه إلى منصة أبشر الإلكترونية عبر الرابط: “من هنا“.
- سجل الدخول باستخدام اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة بك.
- من القائمة الرئيسية، اختر “خدماتي” ثم انتقل إلى قسم “المرور”.
- اختر خدمة “صلاحية التأمين على المركبات”.
- ستظهر لك قائمة بالمركبات المسجلة باسمك.
- حدد المركبة التي تريد الاستعلام عنها.
- ستعرض لك المنصة تفاصيل وثيقة التأمين، بما في ذلك اسم شركة التأمين وتاريخ بدء وانتهاء صلاحيتها.
أسئلة شائعة (FAQs)
ما الفرق الجوهري بين التأمين الشامل وضد الغير؟
الفرق الأساسي هو نطاق التغطية، التأمين ضد الغير يغطي الأضرار التي تسببت بها للآخرين فقط (سياراتهم أو إصاباتهم الجسدية)، أما التأمين الشامل فيغطي أضرار الطرف الآخر بالإضافة إلى الأضرار التي لحقت بسيارتك، حتى لو كنت أنت المخطئ، ويشمل مخاطر إضافية كالسرقة والحريق.
هل التأمين الشامل إلزامي في السعودية؟
لا، التأمين الإلزامي المطلوب نظامًا هو “التأمين ضد الغير” فقط، التأمين الشامل هو خيار إضافي يمكنك شراؤه لتوفير حماية أكبر لممتلكاتك.
كيف يمكنني الحصول على سعر أرخص للتأمين؟
للحصول على سعر أفضل، حافظ على سجل مروري نظيف خالٍ من الحوادث والمخالفات، اختر سيارة ذات تكاليف صيانة معقولة، ارفع قيمة التحمل في وثيقتك، واستفد من خصومات عدم وجود مطالبات التي تقدمها بعض الشركات عند التجديد.
ماذا أفعل بعد وقوع حادث سير؟
أولاً، تأكد من سلامة جميع الأطراف، بعد ذلك، قم بتأمين موقع الحادث واتصل بالجهة المختصة (نجم أو المرور) لتوثيق الحادث والحصول على تقرير رسمي، أخيرًا، أبلغ شركة التأمين بالحادث في أقرب وقت ممكن وقدم المستندات المطلوبة لبدء إجراءات المطالبة.
