برنامج كفالة السعودية: تجربتي الكاملة من التقديم إلى الحصول على التمويل

دليلك الشامل لبرنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

برنامج “كفالة” هو مبادرة سعودية حكومية تهدف إلى تمكين أصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة من الحصول على التمويل اللازم من البنوك، لا يقدم البرنامج التمويل مباشرة، بل يعمل كضامن للمنشأة أمام البنك، مما يقلل من مخاطر الإقراض ويشجع البنوك على تمويل هذه المشاريع الحيوية.

تم تأسيس البرنامج بالتعاون بين وزارة المالية وصندوق التنمية الصناعية السعودي لدعم رواد الأعمال وتحفيز الاقتصاد الوطني.

ما هي الأهداف الرئيسية لبرنامج كفالة؟

يسعى برنامج كفالة لتحقيق مجموعة من الأهداف الاستراتيجية التي تعود بالنفع على رواد الأعمال والاقتصاد السعودي ككل:

• تمكين رواد الأعمال: مساعدة أصحاب الأفكار والمشاريع الناشئة في التغلب على عقبة التمويل، التي تعد التحدي الأكبر أمامهم.
• تنمية الاقتصاد الوطني: دعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة يساهم بشكل مباشر في زيادة الناتج المحلي وتنويع مصادر الدخل.
• خلق فرص عمل: تمويل المشاريع الجديدة والقائمة يؤدي إلى توفير وظائف جديدة وتقليل معدلات البطالة.
• تعزيز المنافسة والابتكار: زيادة عدد المشاريع في السوق يرفع من جودة المنتجات والخدمات المقدمة للمستهلك.
• تحقيق الاستقرار الاجتماعي: توفير مصادر دخل مستدامة للأسر السعودية يساهم في بناء حياة كريمة ومستقرة.

تجربة واقعية: خطوات الحصول على تمويل عبر كفالة

لمساعدتك على فهم العملية بشكل أفضل، إليك تجربة واقعية تلخص الخطوات التي يمر بها رائد الأعمال:

• فكرة المشروع والدراسة الأولية: كانت لدي فكرة لافتتاح مشروع متخصص في بيع الأحذية، وبدأت بإعداد دراسة جدوى مبسطة لتحديد التكاليف والإيرادات المتوقعة، وهو ما ساعدني على تحديد مبلغ التمويل الذي أحتاجه.
• تجهيز المستندات المطلوبة: قمت بتجهيز ملف متكامل يضم جميع الأوراق الرسمية مثل السجل التجاري، ودراسة الجدوى التفصيلية للمشروع، وإثبات الهوية، وأي مستندات أخرى طلبها البنك.
• تقديم الطلب للبنك: توجهت إلى أحد البنوك الشريكة لبرنامج كفالة وقدمت طلب التمويل مرفقًا به كافة المستندات، يقوم البنك بدراسة الطلب وتقييم الجدوى الاقتصادية للمشروع.
• الحصول على ضمانة “كفالة”: بعد أن تأكد البنك من جدية المشروع واستيفاء الشروط، قام برفع الطلب إلى برنامج “كفالة” للحصول على الضمان، بعد موافقة “كفالة”، أصبحت المخاطر أقل بالنسبة للبنك.
• الموافقة النهائية واستلام التمويل: بعد الحصول على ضمانة البرنامج، تمت الموافقة النهائية على طلبي، وحصلت على التمويل الذي مكنني من إطلاق مشروعي بنجاح.

هذه التجربة توضح أن “كفالة” هي الجسر الذي يربط بين طموحك كصاحب مشروع وبين الجهات التمويلية.

كيف تحصل على تمويل بضمانة برنامج كفالة؟ (الخطوات بالتفصيل)

للحصول على تمويل لمشروعك من خلال ضمانة البرنامج، اتبع الخطوات المنظمة التالية:

1. تأكد من أهلية مشروعك: يجب أن يكون مشروعك ضمن قطاع المنشآت الصغيرة أو المتوسطة وأن يكون نشاطه مجديًا اقتصاديًا.
2. أعد خطة عمل متكاملة: جهّز دراسة جدوى واضحة ومفصلة توضح أهداف المشروع، والتكاليف، والأرباح المتوقعة، وخطة التسويق.
3. اختر جهة التمويل المناسبة: توجه إلى أحد البنوك أو شركات التمويل المعتمدة كشريك في برنامج كفالة.
4. قدم طلب التمويل: قم بتقديم طلب التمويل للبنك مع إرفاق جميع المستندات المطلوبة وخطة العمل.
5. انتظر تقييم الطلب: سيقوم البنك بتقييم طلبك ومشروعك، في حال الموافقة المبدئية، سيرسل البنك طلب الحصول على كفالة إلى البرنامج.
6. احصل على الموافقة والتمويل: بعد موافقة برنامج كفالة على إصدار الضمان، سيكمل البنك إجراءات منحك التمويل اللازم لبدء مشروعك.

مثال تطبيقي: التقديم عبر نموذج البنك الأهلي

يوفر البنك الأهلي السعودي نموذجًا إلكترونيًا لتقديم طلبات التمويل، مما يسهل العملية بشكل كبير، يمكنك الوصول إليه “من هنا“.

• بعد الدخول إلى الرابط، سيُطلب منك تعبئة بيانات أساسية عن منشأتك مثل: رقم السجل التجاري وتاريخه، واسم المنشأة، ونوع النشاط.
• ستحتاج إلى تقديم تقدير لحجم المبيعات السنوية للمنشأة.
• أدخل بياناتك الشخصية كشخص مفوض: الاسم الثلاثي، البريد الإلكتروني، ورقم الجوال.
• حدد المنطقة، ونوع المنتج التمويلي المطلوب، وقيمة التمويل التي تحتاجها.
• أجب عن بعض الأسئلة الإضافية، مثل ما إذا كنت قد حصلت على تمويل سابق من البنك أو تعاملت مع برنامج كفالة من قبل.
• بعد مراجعة جميع البيانات والتأكد من صحتها، اضغط على “حفظ” لإرسال طلبك.

للتواصل والاستفسار مع برنامج كفالة

إذا كان لديك أي استفسارات أو ترغب في الحصول على معلومات إضافية، يمكنك التواصل مباشرة مع البرنامج عبر القنوات التالية:

• الرقم الموحد: 8001110000.
• واتساب: 0112917676.

أسئلة شائعة حول برنامج كفالة

هل برنامج كفالة يقدم المال مباشرة لأصحاب المشاريع؟

لا، برنامج كفالة لا يقدم تمويلاً مباشرًا، دوره هو تقديم ضمانات مالية للبنوك وجهات التمويل لتسهيل حصول المنشآت الصغيرة والمتوسطة على القروض اللازمة.

هل الكفالة تضمن الموافقة على التمويل بنسبة 100%؟

الكفالة تزيد من فرصة الحصول على التمويل بشكل كبير جدًا، لكن القرار النهائي بالموافقة يعود للبنك أو جهة التمويل بعد تقييم المشروع بشكل كامل.

ما هي أنواع المشاريع التي يدعمها البرنامج؟

يدعم البرنامج معظم الأنشطة التجارية والصناعية والخدمية التي تندرج تحت فئة المنشآت الصغيرة والمتوسطة، طالما كانت مجدية اقتصاديًا ومتوافقة مع الأنظمة في المملكة.

هل أحتاج إلى تقديم ضمانات شخصية للبنك بالإضافة إلى كفالة البرنامج؟

يعتمد ذلك على سياسة البنك وحجم التمويل المطلوب وطبيعة المشروع، في بعض الحالات، قد يطلب البنك ضمانات إضافية كجزء من إجراءاته الداخلية لتقييم المخاطر.