خيارات سداد قروض البنك الأهلي السعودي (SNB)
يواجه بعض العملاء تحديات في سداد التزاماتهم المالية تجاه البنك الأهلي السعودي، ولمعالجة ذلك، يمكن الاستعانة بجهات متخصصة أو اتباع الحلول التي يقدمها البنك مباشرة، تقدم مكاتب تسوية الديون، المنتشرة في المملكة، استشارات وخدمات للمساعدة في تنظيم عملية السداد، حيث يعمل بها خبراء يمكنهم توضيح الخيارات المتاحة لك.
ملاحظة هامة: التعامل مع مكاتب خارجية لتسديد القروض قد يترتب عليه رسوم إضافية، يُنصح دائمًا بالتواصل مع البنك مباشرة أولاً لاستكشاف الحلول الرسمية المتاحة لإعادة جدولة الديون أو تعديل خطة السداد.
ما هي طرق سداد القروض المتعثرة؟
بالاتفاق بين العميل والجهة المختصة أو البنك، يمكن اعتماد إحدى الطرق التالية لتنظيم عملية السداد:
- تقسيم قيمة الأرباح.
- الاستقطاع الشهري.
- تسديد جزء من مبلغ القرض.
- تسديد القرض بصورة سريعة.
- دفع كافة المبالغ المستحقة للسداد.
السداد المبكر لقروض البنك الأهلي: ما يجب أن تعرفه
قد يبدو السداد المبكر للقرض خياراً جيداً للتخلص من الالتزامات المالية، ولكنه قد يكون مكلفاً في بعض الحالات، قبل اتخاذ هذه الخطوة، من الضروري فهم النقاط التالية:
- سداد القرض بشكل مبكر قبل حلول موعده النهائي سوف يكلفك بدفع بعض الغرامات المالية.
- لا بد من استشارة أحد المكاتب المتخصصة بسداد القروض قبل البدء في العمل بهذا القرار نظراً لأن عدد كبير من أنواع البنوك السعودية لا توافق على قرار السداد المبكر.
- تقوم بعض البنوك بالحصول على قيمة المبالغ المستحقة من حساب العميل.
- تحرص بعض البنوك على فرض قيمة تصل نسبتها إلى 2% كغرامة مالية وذلك في حالة إذا قمت بسداد الأقساط بشكل مبكر.
خطوات الحصول على قرض شخصي من البنك الأهلي السعودي
للحصول على تمويل شخصي من البنك الأهلي السعودي بطريقة منظمة وقانونية، يجب المرور بمرحلتين أساسيتين: تقديم الطلب، وتنفيذ القرض واستلام المبلغ.
المرحلة الأولى: تقديم طلب التمويل
لتقديم طلبك بشكل صحيح، اتبع الإرشادات التالية:
- يمكنك تقديم طلب للحصول على قرض عن طريق التوجه إلى أحد الفروع التابعة للبنك الأهلي السعودي.
- يجب تحديد قيمة القرض الذي تحتاجه بجانب اختيار طريقة السداد ومبلغ القسط الشهري.
- حدد طريقة تعاملك مع الأسهم المالية وكيفية بيع ونقل هذه الأسهم من جانب العميل.
- يجب أن يكون خط سير الأسهم المالية متماشي مع أحكام الشريعة الإسلامية مع مراعاة عدم حدوث أي مخالفة أو تجاوز للشريعة.
- بعد أن تقوم بإدخال جميع بياناتك الشخصية سوف يتم أخبارك بكافة العواقب المتعلقة بتأخير قيمة الأقساط.
- في النهاية يقوم العميل بالموافقة المبدئية لحصوله على هذا القرض.
المرحلة الثانية: تنفيذ القرض واستلام المبلغ
بعد الموافقة المبدئية على طلبك واستيفاء الشروط، تتم الإجراءات التالية:
- أولا يجب تبليغ العميل بضرورة تواصله مع البنك ويكون ذلك عن طريق إرسال له رسالة نصية.
- في الخطوة التالية تبدأ الأسهم المالية التي يرغب بها العميل في التجهيز.
- يتم طباعة العقود.
- يقوم العميل بالتوقيع على كافة الأوراق والمستندات التي تم تقديمها إلى البنك ويتم تحويل قيمة الأسهم المالية التي تم الاتفاق عليها إلى داخل حساب الشخص المتقدم للحصول على هذا القرض.
- يحسب البنك قيمة الزيادة السنوية خلال مدة تصل إلى حوالي 5 سنوات بقيمة 30%.
- تكون قيمة الرسوم الإدارية هي 1% وذلك من قيمة إجمالي القروض بشرط ألا تتعدى مبلغ 5000 ريال سعودي.
الشروط الأساسية للحصول على تمويل شخصي من البنك الأهلي
وضع البنك الأهلي السعودي مجموعة من الشروط الواجب توفرها في المتقدمين لضمان الموافقة على طلب التمويل الشخصي، وتشمل ما يلي:
- يشترط أن يكون الشخص المتقدم متحصل على الجنسية السعودية أو مقيم داخل أراضي المملكة.
- يشترط أن يكون المتقدم له دخل شهري ثابت وأن يكون عاملاً بإحدى الجهات الحكومية أو الخاصة.
- لا بد من أن يكون مكان العمل التابع له الشخص المتقدم شركة أو مؤسسة معتمدة وذلك حتى يتمكن لتحويل قيمة القسط من راتبه الشهري إلى البنك بشكل مباشر.
- يشترط ألا يقل قيمة الراتب الشهري عن مبلغ 3000 ريال سعودي وذلك بالنسبة للمواطنين السعوديين.
- بينما يشترط ألا يقل قيمة الراتب الشهري عن مبلغ 4000 ريال سعودي وذلك بالنسبة للمواطنين غير السعوديين.
- يجب أن يتراوح عمر الشخص المتقدم ما بين 18 إلى 60 سنة بالنسبة للمواطنين السعوديين حتى يتمكنوا من الحصول على هذا القرض وذلك يكون حتى أخر قسط يقوم بسداده.
- ويشترط أن يتراوح عمر الشخص المتقدم إذا كان غير سعودي ما بين 22 إلى 60 سنة وذلك حتى تاريخ أخر قسط.
- يجب على المواطن السعودي أن يكون حاصل على عمل ثابت لمدة لا تقل عن 30 يوم من قبل للتقديم لهذا القرض.
- يجب على المواطن غير السعودي أن يكون حاصل على عمل ثابت لمدة لا تقل عن 90 يوماً من قبل التقديم.
كيفية التقديم على قرض البنك الأهلي إلكترونياً
لتسهيل الإجراءات على العملاء، أتاح البنك الأهلي السعودي خدمة التقديم على القروض عبر موقعه الإلكتروني الرسمي، يمكنك اتباع الخطوات التالية لإتمام طلبك:
- أولا سجل الدخول إلى الموقع الإلكتروني الخاص بالبنك الأهلي السعودي عن طريق هذا الرابط.
- اضغط على مربع طلب القروض.
- عليك بملء النموذج الخاص بالطلب وانتظر قليلاً إلى أن يتم الرد عليك من قبل خدمة العملاء.
- حدد اللغة التي تريد التحدث بها.
- أدخل جميع بياناتك الشخصية إلى الموقع بشكل سليم.
- أكتب رقم هاتفك المحمول حتى يتم التواصل معك من خلاله.
- حدد نوع القرض الذي ترغب في الحصول عليه.
- أختار طريقة السداد المناسبة لك مع تحديد قيمة الأقساط الشهرية.
- في النهاية اضغط على مربع إرسال الطلب وسوف تصلك رسالة نصية بقبول طلبك بعد مراجعة البيانات والتأكد من صحتها.
ما هي أنواع التمويل المتاحة لدى البنك الأهلي السعودي؟
يقدم البنك الأهلي السعودي مجموعة متنوعة من حلول التمويل التي تلبي احتياجات مختلف شرائح العملاء، سواء كانوا مواطنين أو مقيمين، تهدف هذه البرامج إلى دعم الأفراد والمشاريع التجارية الصغيرة والمتوسطة، وتشمل بشكل أساسي الأنواع التالية:
- قروض شخصية.
- قروض تجارية.
- قروض عقارية.
مخاطر التعثر في سداد قرض البنك الأهلي
يترتب على التأخير أو التوقف عن سداد الأقساط الشهرية المستحقة عواقب جدية تختلف حدتها بناءً على شروط العقد المبرم بين العميل والبنك، من أبرز هذه العواقب:
- لن يتمكن العميل مع الحصول على أي قرض مالي أخر من قبل البنك الأهلي السعودي.
- سوف يتجمد الرصيد المالي الخاص بالعميل من داخل حسابه الشخصي في البنك.
- إذا قام العميل بالحصول على هذا القرض بمقابل ضمان بعض أملاكه فيحق للبنك أن يتحفظ على هذه الأملاك.
- في الكثير من الحالات المشددة يقوم البنك بتحويل العميل للمسألة القانونية.
نصائح لتجنب التعثر في سداد الأقساط الشهرية
لضمان الالتزام بسداد أقساط القرض في مواعيدها وتجنب أي عواقب سلبية، يمكنك اتباع الإرشادات التالية:
- يجب تحديد المصروفات الشهرية الخاصة بالعميل مع تحديد المهام الضرورية ووضعها في الأولوية ثم حدد مبلغ القرض بناء على هذه الخطوات.
- احسب النفقات الشهرية وضع خطة متعلقة بتلك النفقات وذلك حتى تتمكن من سداد قيمة الأقساط دون أي تأثير.
- احرص على دفع مبلغ القسط في موعده المحدد دون أي تأخير.
- في حالة حدوث بعض المستجدات المتعلقة بوضعك المالي لا بد من أخبار البنك بذلك.
مميزات التمويل الشخصي من البنك الأهلي السعودي
يتميز التمويل الشخصي من البنك الأهلي السعودي بعدة مزايا تجعله خياراً جذاباً للكثير من العملاء، ومنها:
- يقوم البنك بتقديم تمويلات مالية كبيرة حسب اتباع تعليمات الشريعة الإسلامية.
- يمكن أن تصل قيمة هذا التمويل إلى حوالي ½ مليون ريال سعودي.
- لا يشترط تحويل قيمة القسط من الشركة مباشرة إلى البنك حيث يوجد طرق أخرى للسداد يمكنك الاختيار من بينهم.
- يمكن للأشخاص غير السعوديين التقدم والحصول على هذا القرض بكل سهولة ويسر دون أي إجراءات معقدة.
- إذا كنت مواطن غير سعودي لا يلزمك البنك بإحضار كفيل وذلك على عكس الكثير من أنواع البنوك الأخرى.
- تحصل على الموافقة بالقرض بصورة سريعة ويكون ذلك عند التقديم الأولي على القرض.
قنوات التواصل وخدمات السداد المتاحة
يوفر البنك الأهلي السعودي قنوات متعددة لتسهيل عملية سداد الأقساط والتواصل مع العملاء، يتم تحديد قيمة القسط الشهري بناءً على راتب العميل، ويقدم البنك الخدمات التالية لدعم عملائه:
- من أهم الخدمات التي يحرص البنك على توفيرها هي تقديم حلول لجميع المشاكل التي يعاني منها العميل في طريقة السداد.
- تقديم حلول إذا توقفت الفيزا الخاصة بك عند الدفع.
- يمكنك الاستفادة من جميع استخراج الرواتب عن طريق بنك الراجحي ويكون ذلك في مدة قصيرة جداً.
- خبرة في مجال تسديد القروض لمدة تتعدى 10 سنوات.
- التعامل مع كافة المشاكل المصرفية الخاصة بالعميل.
- يقوم البنك الأهلي بتوفير عدد كبير من أنواع المكاتب المختلفة في جميع أنحاء المملكة ويمكنك من خلالها سداد قيمة القروض.
- تستطيع التقديم بشكل إلكتروني للحصول على هذا القرض عبر الإنترنت عن طريق الدخول إلى هذا الرابط.
- كما يمكنك التواصل بشكل مباشر مع الهاتف المحمول لخدمة التسويق المصرفي من داخل البنك الأهلي عن طريق هذا الرقم 8002441005.
أسئلة شائعة حول قروض البنك الأهلي السعودي
هل يمكنني سداد قرض البنك الأهلي بشكل مبكر؟
نعم، يمكن سداد القرض مبكراً، ولكن هذه الخطوة قد تترتب عليها غرامات مالية، من الضروري مراجعة شروط عقد التمويل الخاص بك والتواصل مع البنك لمعرفة الرسوم المطبقة قبل اتخاذ القرار.
ما هو الحد الأدنى للراتب للحصول على قرض شخصي؟
الحد الأدنى للراتب يختلف حسب الجنسية؛ فهو 3,000 ريال سعودي للمواطنين السعوديين، و4,000 ريال سعودي للمقيمين (غير السعوديين).
هل يمكن للمقيمين في السعودية الحصول على قرض من البنك الأهلي؟
نعم، يمكن للمقيمين الحصول على تمويل شخصي بشرط استيفاء الشروط المحددة، مثل الحد الأدنى للراتب (4,000 ريال) ومدة الخدمة في الوظيفة الحالية (لا تقل عن 90 يوماً).
ماذا يحدث إذا تأخرت عن سداد أحد الأقساط؟
التأخر في السداد يعرضك لعدة عواقب، منها صعوبة الحصول على تمويلات مستقبلية، وتجميد رصيدك البنكي، وفي بعض الحالات قد تصل إلى إجراءات قانونية أو الحجز على الممتلكات الضامنة للقرض.
