تمويل العمل الحر: دليلك الكامل لشروط بنك التنمية الاجتماعية

دليل شامل لتمويل العمل الحر من بنك التنمية الاجتماعية

يقدم بنك التنمية الاجتماعية منتج تمويل العمل الحر لدعم المواطنين السعوديين المؤهلين على تأسيس مشاريعهم الخاصة، يهدف هذا الدليل إلى توضيح كافة الشروط، المتطلبات، والمزايا المرتبطة بالتمويل، لمساعدتك على فهم رحلتك نحو الاستقلال المالي.

ما هي أهداف تمويل العمل الحر؟

يسعى بنك التنمية الاجتماعية من خلال هذا المنتج التمويلي إلى تحقيق عدة أهداف استراتيجية، أبرزها:

• تمكين الشباب والمواطنين الباحثين عن عمل من خلال توفير الدعم المالي اللازم لبدء مشاريعهم الاستثمارية الخاصة.
• توفير فرص تمويلية بديلة للأفراد الذين لا يستفيدون من قنوات التمويل التقليدية، مما يساهم في زيادة مصادر دخلهم.
• دعم الموظفين ذوي الدخل المحدود (الذين لا يتجاوز راتبهم الشهري 20,000 ريال) لتعزيز استقرارهم المالي عبر مشاريع إضافية.

شروط الحصول على تمويل العمل الحر

لضمان الحصول على الموافقة لتمويل العمل الحر، وضع بنك التنمية الاجتماعية مجموعة من الشروط الواجب توفرها في المتقدم والكفيل.

1، شروط المتقدم الأساسية

• أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
• ألا يكون للمتقدم قرض قائم آخر لدى بنك التنمية الاجتماعية.
• في حال وجود قرض سابق تم سداده، يجب أن تكون قد مضت سنة كاملة على تاريخ إغلاقه.
• أن يتراوح عمر المتقدم بين 18 و 65 عامًا.
• ألا يتجاوز الدخل الشهري للمتقدم 20,000 ريال سعودي.
• تقديم ضمانات مقبولة للبنك.
• اجتياز الفحص الائتماني بنجاح.
• ألا تتجاوز مدة سداد التمويل 40 شهرًا.
• تحديد طبيعة نشاط العمل الحر المنوي ممارسته.
• تقديم ترخيص أو وثيقة عمل حر سارية المفعول تثبت أهلية مزاولة النشاط.
• ألا يتجاوز مبلغ التمويل المطلوب 120,000 ريال سعودي.
• ألا يكون المتقدم مشتركًا في نظام التأمينات الاجتماعية بشكل اختياري.

2، شروط الكفيل (الضامن)

في حال تطلب الأمر وجود كفيل، يجب أن يستوفي الشروط التالية:

• أن يكون موظفًا حكوميًا أو في شركة تساهم فيها الدولة بنسبة لا تقل عن 50%.
• ألا تتجاوز التزاماته المالية المسجلة الحد المسموح به وفقًا لسياسات البنك.
• ألا يكون ضامنًا لقرضين آخرين قائمين لدى البنك.
• أن يكون سجله الائتماني خاليًا من أي متأخرات مالية.
• ألا يتجاوز عمر الكفيل 55 عامًا.

من هي الفئات المستهدفة لتمويل العمل الحر؟

يستهدف هذا المنتج التمويلي شرائح محددة في المجتمع بهدف دعمهم لتحقيق الاستقرار المالي، وتشمل:

• أولًا: الموظفون في القطاعين الحكومي والخاص الذين لا يتجاوز دخلهم الشهري 20,000 ريال.
• العاطلون عن العمل أو الباحثون عن فرصة لبدء مشروعهم الخاص.
• الأفراد الذين لا تخدمهم قنوات التمويل التقليدية.

مزايا وخصائص تمويل العمل الحر

يقدم التمويل مجموعة من المزايا التنافسية التي تجعله خيارًا مثاليًا لأصحاب المشاريع الناشئة:

• سقف تمويلي يصل إلى 120,000 ريال سعودي.
• رسوم إدارية بحد أقصى 7,500 ريال سعودي.
• آلية سداد ميسرة عبر أقساط شهرية.
• فترة سداد مرنة تصل إلى 40 شهرًا.

خطوات التقديم على تمويل العمل الحر

يمكنك التقديم للحصول على التمويل بسهولة عبر اتباع الخطوات الإلكترونية التالية:

المتطلبات الأساسية قبل البدء

قبل الشروع في عملية التقديم، تأكد من تجهيز المتطلبات التالية:

• حساب فعال في منصة أبشر.
• وثيقة عمل حر سارية المفعول من منصة العمل الحر.
• عنوان وطني مسجل ومُحدّث.

خطوات تقديم الطلب عبر الإنترنت

1. ادخل إلى بوابة بنك التنمية الاجتماعية عبر الرابط الرسمي: “من هنا“.
2. اختر “التقديم على تمويل العمل الحر” من قائمة منتجات الأفراد.
3. قم بتسجيل الدخول عبر بوابة النفاذ الوطني الموحد باستخدام بيانات حسابك في أبشر.
4. تعبئة البيانات الشخصية المطلوبة والموافقة على الشروط والأحكام بعد قراءتها بعناية.
5. سيقوم البنك بالتحقق من أهليتك واستحقاقك للتمويل بشكل آلي.
6. في حال الموافقة المبدئية، ستصلك رسالة نصية لإعلامك بالقبول وطلب رفع المستندات الداعمة.
7. بعد رفع المستندات المطلوبة، سيتم مراجعة طلبك بشكل نهائي، ومن ثم يمكنك متابعة حالة الطلب عبر البوابة الإلكترونية.

1. توجه إلى منصة العمل الحر الرسمية عبر هذا الرابط: “من هنا“.
2. اضغط على “أصدر وثيقتك” أو “سجل معنا”.
3. أنشئ حسابًا جديدًا باستخدام رقم جوالك وكلمة مرور.
4. اختر فئة النشاط والمهنة التي ترغب في ممارستها.
5. أكّد حسابك عبر رمز التحقق المرسل إلى جوالك.
6. وثّق حسابك بربطه مع أبشر عبر إدخال رقم الهوية وتاريخ الميلاد.
7. بعد التحقق، ستتمكن من إصدار وثيقتك مباشرة من لوحة التحكم الخاصة بك.

ما هي المهن التي يدعمها تمويل العمل الحر؟

يدعم البنك مجموعة واسعة من المسارات المهنية التي تساهم في نمو الاقتصاد المحلي، ومن أبرزها:

• الخدمات التخصصية: مثل الترجمة، التصميم، تقنية المعلومات، الاستشارات الإدارية، المحاسبة، القانون، تحليل البيانات، وتطوير التطبيقات.
• المهن الحرفية واليدوية: وتشمل جميع الأعمال التي تعتمد على المهارة اليدوية.
• المهن العقارية: مثل الوساطة والتسويق العقاري.
• خدمات توصيل الطلبات: لدعم العاملين في منصات التوصيل المعتمدة.

أسئلة شائعة

ما هو الحد الأقصى لمبلغ تمويل العمل الحر؟

يصل الحد الأقصى للتمويل إلى 120,000 ريال سعودي.

كم تبلغ فترة سداد التمويل؟

تمتد فترة السداد حتى 40 شهرًا.

هل يوجد شرط للعمر للحصول على التمويل؟

نعم، يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 18 و 65 عامًا.

هل وثيقة العمل الحر إلزامية للتقديم؟

نعم، تعد وثيقة العمل الحر من المتطلبات الأساسية للحصول على التمويل.

هل يمكن للموظف الحصول على هذا التمويل؟

نعم، يمكن للموظف في القطاع الحكومي أو الخاص التقديم بشرط ألا يتجاوز راتبه الشهري 20,000 ريال.