تمويل المتقاعدين بدون كفيل: دليلك الشامل لمعرفة الشروط والمزايا

شروط تمويل المتقاعدين بدون كفيل وبدون دفعة أولى

تقدم العديد من المؤسسات المالية المُرخصة في المملكة العربية السعودية برامج تمويل مصممة خصيصًا للمتقاعدين، تتيح لهم الحصول على سيولة نقدية دون الحاجة إلى كفيل أو دفع دفعة أولى، ترتكز هذه البرامج على مجموعة من الشروط الأساسية التي تضمن أهلية المتقدم وقدرته على السداد، وتختلف هذه الشروط بشكل طفيف من جهة تمويلية إلى أخرى.

فيما يلي نستعرض الشروط العامة التي تشترطها جهات التمويل مثل شركة اليسر وغيرها:

• الحد الأدنى للراتب التقاعدي: يجب أن يكون لدى المتقدم دخل شهري ثابت لا يقل عن 5,000 ريال سعودي للمواطنين، و6,000 ريال سعودي للمقيمين.
• الحد الأدنى لمبلغ التمويل: تبدأ قيمة التمويل عادةً من مبلغ 35,000 ريال سعودي كحد أدنى.
• فترة ما بعد التقاعد: يجب أن يكون المتقدم السعودي قد تقاعد منذ فترة لا تقل عن ثلاثة أشهر، بينما للمقيمين يجب ألا تقل الفترة عن ستة أشهر.
• عمر المتقدم: يجب أن يتراوح عمر المتقدم للحصول على التمويل بين 60 و70 عامًا.
• شروط خاصة لبعض المنتجات: لمنتجات تمويلية محددة مثل التورق والسلع الاستهلاكية، قد يتم قبول حد أدنى للراتب يبدأ من 1,985 ريال سعودي.
• المستندات الأساسية: تقديم صورة من الهوية الوطنية سارية المفعول وإثبات العنوان الوطني.
• رخصة القيادة: إرفاق نسخة سارية المفعول من رخصة القيادة ضمن المستندات المطلوبة.
• تعريف بالراتب: تقديم خطاب تعريف بالراتب التقاعدي يوضح كافة تفاصيل الدخل، بما في ذلك الراتب الأساسي والبدلات وتاريخ بدء استحقاق الراتب.

خطوات التقديم على تمويل المتقاعدين إلكترونياً

لتسهيل عملية الحصول على التمويل، توفر معظم الشركات قنوات تقديم إلكترونية مباشرة، يمكنك اتباع الخطوات التالية لتقديم طلبك عبر الإنترنت من خلال بوابة شركة اليسر كمثال:

• زيارة الموقع الإلكتروني الرسمي لشركة اليسر عبر الرابط: “من هنا“.
• تسجيل الدخول إلى حسابك أو إنشاء حساب جديد، ثم استعراض خيارات التمويل المتاحة.
• الانتقال إلى قسم “خيارات التمويل” واختيار “تقديم طلب”.
• تعبئة نموذج الطلب بالبيانات المطلوبة: تحديد نوع الطلب، إدخال رقم الهوية الوطنية، الاسم الكامل، ورقم الهاتف.
• إكمال جميع البيانات الشخصية والمالية المطلوبة بدقة، ثم إدخال رمز التحقق المرئي.
• بعد مراجعة كافة البيانات والتأكد من صحتها، قم بالضغط على أيقونة “إرسال” لإتمام تقديم الطلب.

• الترخيص: حاصلة على ترخيص من البنك المركزي السعودي (ساما).
• المنتجات: تقدم تمويلًا استهلاكيًا وتمويل أصول إنتاجية.
• التوافق الشرعي: جميع برامجها متوافقة مع أحكام الشريعة.
• للمزيد من المعلومات: يمكن زيارة الموقع الرسمي للشركة عبر هذا الرابط “من هنا“.

2، البنك السعودي للاستثمار

يقدم البنك السعودي للاستثمار حلول تمويل شخصي متنوعة للمتقاعدين بهدف مساعدتهم على تحقيق أهدافهم المالية، تشمل برامجه مزايا تنافسية وفترات سداد مرنة.

• أنواع التمويل: يقدم تمويل “أرزاق”، مرابحة السيارات والأسهم، وتمويل شخصي للمتقاعدين.
• الموافقة السريعة: إمكانية صرف التمويل في نفس اليوم عند اكتمال المستندات.
• حدود التمويل: تصل إلى 1,500,000 ريال سعودي للمواطنين.
• فترة السداد: مرونة في السداد تصل إلى 60 شهرًا (خمس سنوات).
• مزايا إضافية: الإعفاء من السداد في حالة العجز الكلي أو الوفاة، بالإضافة إلى برنامج مكافآت “واو”.
• الفئة العمرية: متاحة للمتقاعدين حتى عمر 65 عامًا.

3، المؤسسة العامة للتقاعد

توفر المؤسسة العامة للتقاعد (التابعة حالياً للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية) برامج قروض للمشتركين المتقاعدين بهدف دعمهم ماليًا، وتخضع لشروط محددة.

• العمر: يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 25 و65 عامًا.
• القدرة على السداد: يشترط إثبات القدرة على سداد الأقساط وتقديم المستندات اللازمة.
• الحد الأدنى للراتب: يجب ألا يقل الراتب التقاعدي عن 5,000 ريال سعودي.
• الالتزامات المالية: يشترط ألا يكون على المتقدم التزامات مالية أخرى قائمة تتعارض مع القدرة على السداد.
• الفئة المستهدفة: متاحة للمتقاعدين الخاضعين لنظام التقاعد العسكري أو المدني.

المستندات المطلوبة للحصول على تمويل المتقاعدين

لضمان معالجة طلب التمويل الخاص بك بسرعة وسلاسة، تأكد من تجهيز الوثائق التالية:

• نموذج طلب التمويل: تعبئة نموذج الطلب الرسمي الخاص بالجهة الممولة بشكل كامل ودقيق.
• إثبات الهوية: نسخة واضحة وسارية المفعول من بطاقة الهوية الوطنية.
• كشف حساب بنكي: كشف حساب لآخر ثلاثة أشهر يوضح إيداع الراتب التقاعدي.
• خطاب إخلاء طرف: إذا كان لديك التزامات سابقة مع بنك آخر، قد يُطلب منك تقديم إخلاء طرف.
• تعريف بالراتب التقاعدي: خطاب رسمي من المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية يوضح تفاصيل الراتب.
• خطاب تحويل الراتب: مستند يوضح موافقة العميل على تحويل راتبه إلى البنك الممول (إذا كان مطلوبًا).

شركات تمويل أخرى مرخصة في السعودية

إلى جانب الجهات المذكورة، يوجد في السوق السعودي العديد من شركات التمويل المرخصة التي تقدم حلولاً متنوعة قد تناسب المتقاعدين، من المهم دائمًا التحقق من ترخيص الشركة من البنك المركزي السعودي قبل التعامل معها، من بين هذه الشركات:

• شركة المرابحة المرنة للتمويل.
• شركة متاجر للتمويل.
• شركة دار التداولات للتمويل.
• الشركة السعودية للتمويل.
• شركة النايفات للتمويل.

أسئلة شائعة حول تمويل المتقاعدين

هل يمكن للمتقاعد الحصول على قرض بدون كفيل في السعودية؟

نعم، العديد من البنوك وشركات التمويل المرخصة في السعودية تقدم برامج تمويل شخصي للمتقاعدين لا تتطلب وجود كفيل، بشرط استيفاء المتقدم لشروط الأهلية مثل الحد الأدنى للراتب التقاعدي والعمر المحدد.

ما هو الحد الأدنى للراتب التقاعدي المطلوب للتمويل؟

يختلف الحد الأدنى المطلوب باختلاف الجهة الممولة ونوع المنتج التمويلي، بشكل عام، يتراوح الحد الأدنى المطلوب بين 2,000 ريال و5,000 ريال سعودي، يُنصح دائمًا بالتحقق مباشرة من شروط البنك أو الشركة التي ترغب في التعامل معها.

ما هي أبرز الجهات التي تمول المتقاعدين في السعودية؟

من أبرز الجهات التي تقدم برامج تمويل للمتقاعدين: شركة اليسر للإجارة والتمويل، البنك السعودي للاستثمار، البنك الأهلي السعودي، ومصرف الراجحي، بالإضافة إلى شركات تمويل أخرى مرخصة من البنك المركزي.

هل يتم الإعفاء من القرض في حالة وفاة المتقاعد؟

نعم، معظم برامج التمويل الشخصي المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في السعودية تتضمن ميزة الإعفاء من المديونية المتبقية في حالة الوفاة أو العجز الكلي (لا قدر الله)، وذلك بعد تقديم المستندات الرسمية التي تثبت ذلك.