دليل تمويل المتقاعدين في السعودية: خيارات بدون كفيل وبدون دفعة أولى
تبحث عن تمويل شخصي بعد التقاعد؟ تقدم العديد من شركات التمويل والبنوك المرخصة في المملكة العربية السعودية برامج مخصصة للمتقاعدين، تتميز بكونها لا تتطلب وجود كفيل أو سداد دفعة أولى، نستعرض هنا أبرز الخيارات المتاحة والشروط والمميزات لكل منها لمساعدتك في اتخاذ القرار المناسب.
شروط الحصول على تمويل المتقاعدين من شركة اليسر
تقدم شركة اليسر برنامج تمويل للمتقاعدين السعوديين والمقيمين على حد سواء، وتتطلب استيفاء مجموعة من الشروط الأساسية للموافقة على الطلب، وهي كالتالي:
- متطلبات الراتب: الحد الأدنى للراتب التقاعدي هو 1985 ريالاً سعودياً، أما بالنسبة للعاملين في القطاعين العام أو الخاص، فيجب ألا يقل الراتب عن 5000 ريال للسعوديين، و6000 ريال للمقيمين.
- قيمة التمويل: تبدأ قيمة التمويل المتاحة من 35,000 ريال سعودي.
- فترة ما بعد التقاعد: يجب أن يكون قد مضى على تقاعد المواطن السعودي 3 أشهر على الأقل قبل التقديم، و6 أشهر للمقيم.
- عمر المتقدم: يجب ألا يقل عمر المتقاعد عن 60 عاماً وألا يزيد عن 70 عاماً عند تقديم الطلب.
- المستندات المطلوبة:
- صورة من الهوية الوطنية سارية المفعول.
- إثبات العنوان الوطني.
- رخصة قيادة سارية (إن وجدت).
- خطاب تعريف بالراتب التقاعدي يوضح الراتب الأساسي والبدلات وتاريخ بدء استلام المعاش.
خطوات التقديم على تمويل اليسر للمتقاعدين
يمكنك تقديم طلب للحصول على تمويل المتقاعدين إلكترونياً عبر اتباع الخطوات التالية:
- الدخول إلى الموقع الرسمي لشركة اليسر.
- من القائمة الرئيسية، اختر “خيارات التمويل” ثم اضغط على “تقديم طلب تمويل”.
- املأ نموذج الطلب بالبيانات المطلوبة: نوع الطلب، رقم الهوية، الاسم الكامل، ورقم الجوال.
- تأكد من دقة جميع البيانات المدخلة ثم قم بإرسال الطلب.
مميزات برنامج تمويل المتقاعدين من اليسر
صُمم هذا البرنامج ليقدم حلولاً مالية مرنة للمتقاعدين، ويتميز بالآتي:
- متوافق مع الشريعة الإسلامية: جميع منتجات التمويل معتمدة من الهيئة الشرعية.
- إعفاء في حالات الوفاة: يتم إعفاء الورثة من سداد الأقساط المتبقية في حالة وفاة الحاصل على التمويل (لا قدر الله).
- بدون كفيل: لا يشترط البرنامج وجود كفيل للحصول على الموافقة.
- سرعة الإجراءات: تتم معالجة الطلبات والموافقات بشكل سريع ومبسط.
- بدون دفعة أولى أو رسوم إدارية: لا يتطلب المنتج التمويلي الشخصي سداد دفعة أولى أو أي رسوم إدارية.
القروض الشخصية للمتقاعدين عبر البنك السعودي للاستثمار (SAIB)
يقدم البنك السعودي للاستثمار حلول تمويل شخصية متنوعة للمتقاعدين بهدف مساعدتهم على تحقيق أهدافهم المالية، تشمل خيارات التمويل المتاحة:
- تمويل أرزاق.
- تمويل مرابحة السيارات.
- تمويل شخصي للمقيمين والمتقاعدين.
- تمويل مرابحة الأسهم.
كما يتيح البنك إمكانية الحصول على تمويل جديد بعد سداد نسبة محددة من التمويل القائم، مما يوفر مرونة إضافية للعملاء.
مميزات التعامل مع البنك السعودي للاستثمار
- تمويل متوافق مع أحكام الشريعة: جميع الحلول التمويلية مجازة من الهيئة الشرعية للبنك.
- موافقة سريعة: يمكن صرف التمويل في نفس اليوم عند اكتمال جميع المستندات المطلوبة، وبدون الحاجة إلى كفيل.
- مبالغ تمويل مرنة: تبدأ من 50,000 ريال وتصل إلى 1,500,000 ريال للسعوديين، وبحد أقصى 200,000 ريال للمقيمين.
- فترات سداد طويلة: تمتد فترات السداد من 6 أشهر وتصل إلى 60 شهراً (5 سنوات).
- إعفاء من السداد: يتم إعفاء العميل من المديونية المتبقية في حالة الوفاة أو العجز الكلي (لا قدر الله).
- شروط العمر: يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 38 و 65 عاماً عند انتهاء مدة سداد التمويل.
المستندات المطلوبة لتمويل المتقاعدين من البنك
- تعبئة نموذج طلب التمويل الشخصي بالكامل.
- صورة واضحة من بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر يوضح إيداع الراتب التقاعدي.
- خطاب إخلاء طرف من البنك السابق في حال وجود التزامات مالية.
- خطاب تعريف بالراتب التقاعدي من المؤسسة العامة للتقاعد أو التأمينات الاجتماعية.
خيارات التمويل من المؤسسة العامة للتقاعد
توفر المؤسسة العامة للتقاعد (حالياً جزء من المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية) برامج تمويلية وعقارية للمتقاعدين الخاضعين لنظاميها، ولكنها تشترط استيفاء بعض المعايير الأساسية:
- العمر: ألا يقل عمر المتقدم عن 25 عاماً ولا يزيد عن 65 عاماً.
- الأهلية المالية: تقديم ما يثبت القدرة على سداد أقساط القرض.
- الحد الأدنى للراتب: ألا يقل الراتب التقاعدي عن 5000 ريال سعودي.
- الالتزامات المالية: ألا يكون لدى المتقدم التزامات مالية أخرى تتعارض مع القدرة على سداد القرض.
- نظام التقاعد: أن يكون المتقدم مشتركاً في نظام التقاعد المدني أو العسكري.
أسئلة شائعة حول قروض المتقاعدين
هل يمكن للمتقاعد الحصول على قرض بدون كفيل في السعودية؟
نعم، العديد من البنوك وشركات التمويل مثل شركة اليسر والبنك السعودي للاستثمار تقدم برامج تمويل للمتقاعدين لا تتطلب وجود كفيل، بشرط استيفاء شروط الدخل والعمر والأهلية الائتمانية.
ما هو الحد الأدنى لراتب المتقاعد للحصول على تمويل؟
يختلف الحد الأدنى للراتب باختلاف الجهة الممولة، على سبيل المثال، تشترط شركة اليسر حداً أدنى للمعاش التقاعدي يبلغ 1985 ريالاً، بينما قد تطلب جهات أخرى مثل المؤسسة العامة للتقاعد راتباً لا يقل عن 5000 ريال لبرامجها.
ما هي المستندات الأساسية المطلوبة لتمويل المتقاعدين؟
تشمل المستندات المطلوبة عادةً: صورة من الهوية الوطنية، تعريف بالراتب التقاعدي من جهة الصرف، كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر، وإثبات العنوان الوطني.
هل يؤثر العمر على إمكانية الحصول على قرض للمتقاعدين؟
نعم، العمر عامل رئيسي، معظم برامج التمويل تحدد حداً أقصى لعمر المتقدم عند انتهاء فترة سداد القرض، والذي يتراوح غالباً بين 65 و 70 عاماً.
