ما هو القرض العقاري المدعوم في السعودية؟
القرض العقاري المدعوم هو برنامج تمويل سكني تقدمه حكومة المملكة العربية السعودية بالتعاون مع البنوك والمؤسسات التمويلية المعتمدة، يهدف البرنامج إلى مساعدة المواطنين السعوديين المستحقين على امتلاك مسكنهم الأول، حيث يقوم صندوق التنمية العقارية (REDF) بتحمل جزء من أرباح التمويل نيابة عن المستفيد، مما يقلل العبء المالي الشهري عليه.
الشروط الأساسية للحصول على القرض العقاري المدعوم لعام 2025
للتأهل لبرنامج القرض العقاري المدعوم، يجب استيفاء مجموعة من الشروط الأساسية التي يضعها صندوق التنمية العقارية، مع العلم أن كل بنك قد يضيف شروطاً خاصة به، الشروط العامة تشمل:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن يتراوح عمر المتقدم بين 20 و 70 عامًا عند سداد آخر قسط.
- أن يكون المتقدم موظفًا في القطاع الحكومي، العسكري، أو الخاص، بدخل شهري ثابت، (يختلف الحد الأدنى للدخل من بنك لآخر).
- أن يكون لدى المتقدم حساب بنكي نشط.
- أن يكون اسم المتقدم مدرجًا ضمن قوائم مستحقي الدعم السكني لدى وزارة الشؤون البلدية والقروية والإسكان وصندوق التنمية العقارية.
- أن يستوفي العقار المراد شراؤه المواصفات والشروط المعتمدة من البنك وجهة التمويل.
المستندات المطلوبة بشكل عام للتقديم
تختلف قائمة المستندات المطلوبة بشكل طفيف بين البنوك، لكنها تشمل بشكل أساسي ما يلي:
- تعبئة نموذج طلب التمويل العقاري الخاص بالبنك.
- صورة سارية المفعول من بطاقة الهوية الوطنية.
- خطاب تعريف بالراتب من جهة العمل، موضحًا فيه المنصب وتاريخ الالتحاق والراتب الشهري.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 إلى 6 أشهر.
- للعسكريين: صورة من بطاقة العمل وشهادة بالراتب مفصلة.
- مستندات العقار: صورة من صك الملكية ورخصة البناء.
خيارات التمويل العقاري المدعوم من أبرز البنوك
تقدم العديد من البنوك السعودية برامج تمويل عقاري مدعوم بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية، فيما يلي نظرة على عروض بعض البنوك الرائدة:
تمويل بنك الراجحي العقاري المدعوم
يقدم مصرف الراجحي خيارين رئيسيين للتمويل المدعوم:
1، تمويل الإسكان الحكومي المدعم
- يصل الحد الأقصى للتمويل إلى 500,000 ريال سعودي، مع فترة سداد تصل إلى 30 عامًا.
- يتم تحديد مبلغ الدعم الشهري بناءً على معايير صندوق التنمية العقارية ودخل العميل.
- يحصل العميل على دعم أرباح شهري يتم إيداعه في حسابه بعد سداد القسط.
- لا يتم تسجيل العقار باسم العميل إلا بعد سداد كامل مبلغ التمويل.
2، تمويل الإسكان الحكومي المعجل
- يتيح هذا الخيار الحصول على مبلغ القرض بشكل أسرع، مع فترة سداد تصل إلى 20 عامًا.
- يتم سداد أرباح التمويل على مدى 15 عامًا بنسبة دعم تصل إلى 100%.
- يمكن التقديم مباشرة عبر موقع بنك الراجحي الرسمي “من هنا“.
تمويل البنك الأهلي السعودي (SNB) المدعوم
يوفر البنك الأهلي حلولاً متكاملة للتمويل العقاري المدعوم، وتتضمن الخطوات التالية للحصول عليه:
- الحصول على موافقة مبدئية من صندوق التنمية العقارية.
- التوجه لأحد فروع البنك الأهلي السعودي لتقديم الطلب والمستندات.
- يقوم البنك بإجراء تقييم للعقار لتحديد قيمته.
- بعد الموافقة، يبلغ البنك العميل بقيمة التمويل المتاحة لاستكمال عملية الشراء.
- يمكن أن تصل مبالغ التمويل إلى 4 ملايين ريال سعودي، حسب أهلية العميل الائتمانية.
تمويل بنك البلاد العقاري المدعوم
يقدم بنك البلاد تمويلاً عقارياً مدعوماً متوافقاً مع أحكام الشريعة الإسلامية، وفق الشروط التالية:
- ألا يقل عمر المتقدم عن 20 عامًا ولا يزيد عن 70 عامًا عند نهاية التمويل.
- أن يكون المتقدم من مستفيدي برامج صندوق التنمية العقارية.
- ألا يقل الراتب الشهري عن 3,000 ريال سعودي.
- وجود حساب جارٍ لدى بنك البلاد.
- أن يكون العقار ضمن النطاق العمراني المعتمد.
- لتقديم طلب أو معرفة المستندات المطلوبة، يمكنك زيارة موقع بنك البلاد “من هنا“.
تمويل البنك السعودي للاستثمار (SAIB) المدعوم
يتميز برنامج التمويل من البنك السعودي للاستثمار بالمرونة والمزايا التالية:
- تمويل يصل إلى 7 ملايين ريال سعودي، وفترة سداد حتى 25 عامًا.
- البرنامج متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يشمل وثيقة تأمين تكافلي على العقار ضد المخاطر مثل الحرائق والكوارث الطبيعية.
- دفعة أولى تبدأ من 10% للوحدة السكنية الأولى.
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية، وقد عمل لمدة عام في القطاع الحكومي أو 3 أشهر في القطاع الخاص.
- يحصل العميل على دعم كامل إذا كان راتبه الشهري أقل من 14,000 ريال سعودي.
تمويل بنك الأول (SAB) المدعوم
يقدم بنك الأول (SAB) برنامجاً شاملاً للتمويل العقاري المدعوم يتضمن:
- تأمين تكافلي على العقار ضد المخاطر.
- برنامج متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- قيمة تمويل تصل إلى 2 مليون ريال سعودي كحد أقصى.
- يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 21 و 60 عامًا.
- ألا يقل الراتب الشهري عن 10,000 ريال سعودي.
- مدة خدمة لا تقل عن سنة للقطاع الحكومي أو 3 أشهر للقطاع الخاص المعتمد.
خدمات إلكترونية لصندوق التنمية العقارية
يوفر الصندوق العقاري خدمات متعددة عبر بوابته الإلكترونية لتسهيل الإجراءات على المستفيدين.
كيفية تحديث بياناتك في صندوق التنمية العقاري
لضمان استمرارية الدعم وتحديث معلوماتك، اتبع الخطوات التالية:
- الدخول إلى الموقع الرسمي لصندوق التنمية العقارية “من هنا“.
- اختر “تحديث البيانات” من قائمة الخدمات.
- سجل الدخول باستخدام بيانات حسابك أو أنشئ حسابًا جديدًا.
- أدخل المعلومات المطلوبة مثل رقم السجل المدني، تاريخ الميلاد، والبريد الإلكتروني.
- حدّث بيانات المهنة والدخل الشهري.
- وافق على الشروط والأحكام بعد قراءتها.
- أدخل رمز التحقق المرئي ثم اضغط “حفظ” لإتمام العملية.
الاستعلام عن طلب في صندوق التنمية العقاري برقم السجل المدني
لمتابعة حالة طلبك، يمكنك استخدام خدمة الاستعلام الإلكتروني:
- قم بزيارة صفحة الاستعلام المباشرة على موقع الصندوق “من هنا“.
- أدخل رقم السجل المدني في الحقل المخصص.
- أدخل رمز التحقق المرئي.
- انقر على زر “استعلام”.
- ستظهر لك حالة طلبك مباشرة، سواء كان بالقبول، الرفض، أو قيد المراجعة.
أسئلة شائعة
ما هو مقدار الدعم الذي يقدمه صندوق التنمية العقارية؟
يقدم الصندوق دعماً شهرياً يغطي نسبة من أرباح القرض العقاري، تصل نسبة الدعم إلى 100% لأصحاب الدخل الشهري 14,000 ريال أو أقل، وتقل النسبة تدريجياً كلما زاد الدخل، الهدف هو تخفيف عبء القسط الشهري على المواطن.
هل يمكنني الحصول على القرض المدعوم لشراء أرض؟
برنامج القرض العقاري المدعوم مخصص بشكل أساسي لشراء الوحدات السكنية الجاهزة (فيلا، شقة، تاون هاوس) أو تمويل البناء الذاتي على أرض يمتلكها المستفيد، تمويل شراء الأراضي فقط غير مشمول بالدعم حاليًا.
ماذا يحدث للدعم في حال السداد المبكر للتمويل؟
في حال قيام المستفيد بالسداد المبكر لكامل مبلغ التمويل، يتوقف الدعم الشهري تلقائيًا، يُنصح بالتواصل مع البنك الممول وصندوق التنمية العقارية لمعرفة كافة التفاصيل والإجراءات المترتبة على السداد المبكر.
