شروط الكفيل في بنك التنمية الاجتماعية (بنك التسليف سابقًا)
لكي يتم قبول الكفالة في بنك التنمية الاجتماعية، يجب على الكفيل استيفاء مجموعة من المتطلبات الأساسية لضمان القدرة على الوفاء بالالتزامات المالية، إليك أبرز هذه الشروط:
- ألا يكون الكفيل ضامنًا لمستفيد آخر في نفس البنك، سواء كان ذلك لقرضين مختلفين أو لشخصين في نفس نوع القرض.
- يجب إثبات القدرة المالية للكفيل على سداد الأقساط في حال تعثر المقترض، وذلك بناءً على سجله الائتماني والتزاماته المالية الأخرى.
- تقديم كافة المستندات والوثائق التي تطلبها اللائحة التنفيذية للبنك.
- ضرورة توقيع كل من الكفيل والمستفيد على جميع مستندات عقد التمويل.
- إذا كان الكفيل موظفًا في القطاع الخاص ومسجلًا في التأمينات الاجتماعية، فيجب عليه التوقيع على سند لأمر (كمبيالة) لصالح البنك بقيمة التمويل.
معلومات إضافية هامة عن الكفالة
- كفالة العسكريين: تُقبل كفالة الموظفين العسكريين الذين لا يزالون على رأس العمل.
- كفالة الموظف الحكومي: يمكن للموظف الحكومي كفالة شخصين، بشرط أن تسمح قدرته المالية بذلك وألا يتجاوز إجمالي الاستقطاعات (بما في ذلك أقساط الكفالة) ثلث راتبه.
إجراءات تغيير الكفيل واستبداله
يتيح البنك إمكانية تغيير الكفيل في حالات محددة، مثل تقاعد الكفيل الحالي، أو وفاته، أو في حال انتقال المقترض إلى وظيفة حكومية، لتغيير الكفيل، يجب اتباع الخطوات التالية:
- يجب أن تكون جميع الأقساط السابقة مسددة بانتظام دون وجود أي متأخرات.
- إحضار “خطاب تعهد بالحسم” من جهة عمل الكفيل الجديد، ويجب أن يكون الخطاب موقعًا ومختومًا من المسؤول المالي.
- حضور الكفيل الجديد مع المقترض إلى أقرب فرع للبنك لإتمام الإجراءات اللازمة.
الاستعلام عن بيانات القرض والكفيل
حرصًا على خصوصية وسرية بيانات العملاء، لا يوفر بنك التنمية الاجتماعية أي وسيلة إلكترونية مباشرة للاستعلام عن بيانات الكفيل، الطريقة الوحيدة المتاحة هي عبر التواصل المباشر مع خدمة العملاء:
- الاتصال بالرقم الموحد لبنك التنمية الاجتماعية: 920008002.
- سيقوم موظف خدمة العملاء بالتحقق من هوية المتصل وتزويده بالمعلومات المسموح بها وفقًا لسياسات حماية البيانات.
كيفية تقديم طلب تمويل أو الدخول لحسابك برقم الهوية
يمكنك إدارة حسابك وتقديم طلبات التمويل إلكترونيًا عبر موقع البنك الرسمي باتباع الخطوات التالية:
- توجه إلى بوابة الخدمات الإلكترونية لبنك التنمية الاجتماعية عبر الرابط الرسمي “من هنا“.
- لتسجيل الدخول، أدخل رقم الهوية الوطنية وكلمة المرور الخاصة بك.
- إذا لم يكن لديك حساب، يمكنك إنشاء حساب جديد عبر خيار “حساب جديد” واتباع التعليمات.
- بعد الدخول، يمكنك تقديم طلب تمويل جديد، أو استعراض حالة طلباتك، أو الاستعلام عن تفاصيل الأقساط المتبقية.
شروط الحصول على قرض ثانٍ من بنك التنمية الاجتماعية
إذا كنت قد حصلت على تمويل سابق وترغب في الحصول على تمويل آخر، يجب استيفاء الشروط التالية:
- ينطبق هذا على قروض مثل تمويل الأسرة، والترميم، وكنف، مع الالتزام بالشروط العامة لكل منتج.
- بالنسبة لتمويل الزواج، يمكن الحصول عليه مرة أخرى في حالة الطلاق قبل الدخول أو وفاة الزوجة الأولى والزواج مرة أخرى.
- الشرط الأساسي هو أن تكون قد سددت كامل أقساط القرض الأول المستحقة دون أي تعثر.
- يجب تقديم المستندات المحدثة التي تثبت قدرتك المالية على سداد أقساط القرض الجديد.
هل يمكن الحصول على قرض بدون كفيل؟
نعم، يتيح بنك التنمية الاجتماعية إمكانية الحصول على تمويل بدون كفيل لفئات محددة، وهي:
- الموظفون في القطاع الحكومي (مدني أو عسكري).
- المتقاعدون الحكوميون.
- الموظفات في القطاع الحكومي الأرامل أو المطلقات اللواتي يعلن أطفالًا.
- المتقاعدات الحكوميات المهجورات اللواتي يملكن صك إثبات حالة من المحكمة.
عواقب التأخر في سداد أقساط بنك التنمية الاجتماعية
يجب على العميل الالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها المحددة، والتي تبدأ عادةً بعد 30 يومًا من تاريخ استلام مبلغ التمويل، في حال التخلف عن السداد، يتبع البنك الإجراءات التالية:
- بعد تأخر سداد قسطين متتاليين، يتم إرسال إشعارات للمستفيد لمدة شهر لتسوية المتأخرات.
- في حال عدم الاستجابة، يتم إرسال إنذار نهائي للمستفيد والكفيل يمهلهما 15 يومًا للسداد.
- إذا لم يتم السداد، يتم تطبيق الإجراءات النظامية، وقد يتم الحسم مباشرة من راتب الكفيل.
- قد يطالب البنك بسداد كامل مبلغ التمويل المتبقي فورًا.
- يُحرم المستفيد المتعثر من الحصول على أي تمويل جديد من البنك لمدة تصل إلى خمس سنوات.
- يتخذ البنك كافة الإجراءات القانونية اللازمة في حال ثبوت تقديم المستفيد لمعلومات أو مستندات غير صحيحة للحصول على التمويل.
أسئلة شائعة
كيف أطلب إعفاءً من بنك التنمية الاجتماعية؟
يمكن تقديم طلب الإعفاء عبر القنوات التي تحددها الجهات الرسمية (مثل الديوان الملكي أو وزارة المالية)، ويجب إثبات عدم القدرة على السداد وتقديم المستندات المطلوبة مثل تقرير طبي أو إثبات حالة اجتماعية، يمكنك الاستعلام عن حالة الطلب عبر موقع البنك برقم الهوية.
ما هي شروط الإعفاء الأساسية؟
تتضمن الشروط أن يكون المتقدم سعودي الجنسية، وعمره بين 25 و 55 عامًا، وأن يثبت عدم قدرته الفعلية على سداد الدين، في حالة قرض الترميم، يجب أن يكون قد مضى على بناء المنزل 5 سنوات على الأقل.
كيف يمكنني الاستعلام عن الأقساط المتبقية؟
يمكنك الاستعلام بسهولة عن الأقساط المدفوعة والمتبقية وتاريخ استحقاقها عبر تسجيل الدخول إلى حسابك الشخصي في موقع بنك التنمية الاجتماعية الرسمي.
ما هو الحد الأعلى للتمويل الاجتماعي الذي يقدمه البنك؟
يصل الحد الأعلى لمنتجات التمويل الاجتماعي (مثل تمويل الأسرة والزواج والترميم) إلى 60,000 ريال سعودي، ويتم تحديده بناءً على أهلية المتقدم وقدرته المالية.