فتح حساب مؤسسة بنك الإنماء: دليلك الكامل للخطوات والشروط

دليل شامل لخدمات بنك الإنماء وكيفية فتح حساب

يُعد بنك الإنماء أحد أبرز المصارف في المملكة العربية السعودية، ويتميز بقاعدة عملاء واسعة وثقة عالية، يمتلك البنك شبكة فروع تتجاوز 100 فرع، ويقدم باقة متكاملة من الخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية للأفراد والمؤسسات، مما يجعله خياراً مفضلاً للكثيرين لفتح حساباتهم المصرفية.

ما هو بنك الإنماء؟

بنك الإنماء هو شركة مساهمة سعودية تأسست عام 2006 وبدأت أعمالها في 2008، ومقره الرئيسي في مدينة الرياض، يُعتبر البنك من أحدث المصارف في المملكة، وقد أُسس بهدف تقديم كافة الأنشطة المصرفية والاستثمارية مع الالتزام الكامل بالضوابط والأحكام الشرعية.

في عام 2008، تم طرح 1.5 مليار سهم للاكتتاب العام، وتوزعت ملكية المؤسسين بين صندوق الاستثمارات العامة (10%)، والمؤسسة العامة للتقاعد (10%)، والمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية (10%)، بينما يمتلك المواطنون السعوديون النسبة المتبقية (70%)، وفي ديسمبر 2019، تم رفع رأس مال البنك من 15 مليار ريال سعودي إلى 20 مليار ريال سعودي.

أبرز الخدمات المصرفية التي يقدمها بنك الإنماء

يقدم بنك الإنماء مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية المصممة لتلبية احتياجات مختلف شرائح العملاء، ويمكن تصنيفها إلى ثلاث فئات رئيسية: خدمات الأفراد، خدمات الشركات، وخدمات التجارة الدولية.

الخدمات المصرفية للأفراد

تشمل هذه الفئة حلولاً متكاملة تغطي كافة الاحتياجات المالية اليومية للأفراد، وتنقسم إلى ما يلي:

1، خدمات البطاقات: يوفر البنك أنواعاً متعددة من البطاقات لتناسب مختلف الاستخدامات:

• بطاقات الإنماء الائتمانية.
• بطاقة الشراء الائتمانية.
• بطاقة مصروفات الأعمال.
• بطاقات المسافر.
• بطاقة الإنماء مدى.
• بطاقة الإنماء مدى بتقنية الاتصال قريب المدى (NFC).
• بطاقات العمالة المنزلية.

2، الخدمات الرقمية والذاتية: حلول مبتكرة لإدارة حسابك بسهولة:

• خدمات الجوال المصرفي (تطبيق الإنماء).
• خدمة النقد الطارئ.
• خدمات التبرع للمؤسسات الخيرية.
• خدمة سداد الفواتير.
• الاشتراك في خدمة الإشعارات عبر الرسائل القصيرة.
• خدمة إنترنت الإنماء.
• خدمات الصراف الآلي المتقدمة.
• خدمة تجديد البطاقات عبر أجهزة الخدمة الذاتية.
• خدمة التحقق الرقمي.
• تطبيق الإنماء للهواتف الذكية.

3، حلول التمويل: برامج تمويل متنوعة ومتوافقة مع الشريعة الإسلامية:

• تمويل شخصي.
• تمويل تقسيط التعليم.
• تمويل عقاري.
• خدمات التمويل الإضافي.
• خدمات تمويل السيارات.

الخدمات المصرفية للشركات

يقدم البنك حلولاً مصرفية متخصصة لدعم نمو الشركات والمؤسسات، وتشمل:

• خدمات عمليات التجارة.
• خدمات التجار ونقاط البيع.
• خدمة التحقق من الضمانات البنكية.
• خدمة إدارة النقد.
• فتح حسابات للمؤسسات والشركات.
• خدمات شركاء الإنماء للشركات.
• حلول تمويلية متوافقة مع الشريعة (مثل المرابحة، البيع الآجل، الإجارة) لدعم المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
• خدمة إجارة المرابحة: تتيح للعميل استئجار أصل يملكه البنك.
• خدمة الإجارة الموصوفة بالذمة: يقوم البنك بتمويل عقار قيد الإنشاء، ويمتلكه حتى انتهاء العميل من سداد أقساط التمويل، ثم تنتقل الملكية للعميل.

خدمات التجارة الدولية والاستيراد والتصدير

لتسهيل عمليات التجارة عبر الحدود، يوفر البنك خدمات متخصصة تضمن أمان وسلاسة المعاملات الدولية.

الاعتمادات المستندية

يقدم البنك نوعين من الاعتمادات: اعتماد الاستيراد لتسهيل شراء البضائع من الخارج، واعتماد التصدير الذي يقدم خدمات للمصدرين عند استلامهم خطاب اعتماد من بنك المستورد.

التحصيل المستندي

يعمل البنك كوسيط موثوق بين المصدر والمستورد، حيث يقوم بتحصيل قيمة البضاعة من المشتري مقابل تسليمه المستندات اللازمة لإتمام عملية الاستيراد.

برامج وخدمات إضافية

يقدم البنك باقات وخدمات حصرية لشرائح محددة من العملاء:

• خدمة الإنماء الماسية.
• خدمة الإنماء الذهبية.
• خدمة الإنماء البلاتينية.
• برنامج التعليم.
• برنامج الزواج.
• برنامج التوفير البلاتيني.
• برنامج الاستثمار.
• برنامج التوفير الذهبي.
• خدمات الادخار والحماية بالتعاون مع وكالة الإنماء للتأمين التعاوني.

كيفية فتح حساب في بنك الإنماء

يوفر بنك الإنماء طرقاً سهلة وميسرة لفتح الحسابات سواء للأفراد أو المؤسسات بشكل رقمي بالكامل.

خطوات فتح حساب أفراد عبر التطبيق

1. قم بتحميل تطبيق “فتح حساب الإنماء” على هاتفك: لمستخدمي أندرويد “من هنا“، ولمستخدمي آيفون “من هنا“.
2. اختر “فتح حساب رقمي للأفراد”.
3. اطلع على تفاصيل الخدمة ثم اضغط على “فتح حساب الآن”.
4. أدخل رقم الهوية الوطنية أو الإقامة ووافق على الشروط والأحكام.
5. أكمل البيانات الشخصية والمالية المطلوبة.
6. اختر اسم المستخدم الخاص بك لخدمات الإنماء المصرفية.
7. وثّق هويتك عبر منصة النفاذ الوطني الموحد (أبشر).
8. بعد إتمام التوثيق، سيتم إنشاء حسابك بنجاح ويمكنك التسجيل في إنترنت الإنماء.
9. أخيراً، يمكنك طباعة بطاقة مدى الخاصة بك فوراً من خلال أجهزة الخدمة الذاتية أو طلب توصيلها عبر البريد.

1. توجه إلى موقع بنك الإنماء الرسمي عبر هذا الرابط “من هنا“.
2. اختر “خدمات الشركات” ثم ابحث عن خدمة “فتح حساب للمؤسسات”.
3. املأ نموذج الطلب الإلكتروني ببيانات المؤسسة المطلوبة (مثل رقم السجل التجاري).
4. وافق على الشروط والأحكام ثم اضغط على “إرسال”.
5. سيتم التحقق من البيانات وإنشاء الحساب خلال دقائق معدودة.

شروط فتح حساب في بنك الإنماء

تخضع عملية فتح الحساب لبعض المتطلبات الأساسية لضمان حماية بيانات العملاء وتقديم أفضل خدمة ممكنة.

شروط فتح حساب للأفراد

• إحضار أصل الهوية الوطنية للسعوديين، أو أصل الإقامة وجواز السفر ساري المفعول للمقيمين.
• توفير معلومات العنوان الوطني (الرمز البريدي).
• تعبئة نموذج “اعرف عميلك” (KYC) بالبيانات المطلوبة.
• توفير معلومات الاتصال محدّثة، مثل رقم الهاتف الجوال المسجل في أبشر.

شروط فتح حساب للمؤسسات

• يجب أن تمتلك المؤسسة سجلاً تجارياً ساري المفعول.
• يجب أن يتم تقديم طلب فتح الحساب من قبل مالك المؤسسة المفوض رسمياً.
• يجب أن يكون لدى المالك والمؤسسة عنوان وطني مسجل.

ما هي مميزات فتح حساب في بنك الإنماء؟

• ثقة وموثوقية: يُعد من أكثر البنوك موثوقية في المملكة.
• خدمات متنوعة: يقدم حلولاً مصرفية شاملة للأفراد والشركات.
• انتشار جغرافي: شبكة فروع وأجهزة صراف آلي تغطي كافة أنحاء المملكة.
• تنوع الحسابات: يوفر أنواع حسابات متعددة لتناسب جميع الاحتياجات.
• تسهيل التجارة: إصدار الشيكات المصرفية والضمانات البنكية التي تدعم المستثمرين.
• تخصيص الحسابات: إمكانية تسمية الحسابات لتسهيل إدارتها وتذكرها.
• سهولة السداد: دفع الفواتير والمشتريات بسهولة عبر بطاقات مدى وشبكة نقاط البيع.
• سرية وأمان: يوفر بيئة مصرفية رقمية آمنة وموثوقة.

ما هي أنواع الحسابات المتوفرة في بنك الإنماء؟

يقدم البنك خيارات متنوعة من الحسابات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية لتلبية الأهداف المالية المختلفة للعملاء.

الحساب الجاري

هو الحساب الأساسي لإدارة المعاملات المالية اليومية، يتيح للعميل سحب الأموال من أي مكان، وإصدار دفاتر شيكات، والاستفادة من بطاقة مدى للمشتريات والسحب النقدي.

حساب التعليم

مصمم للعاملين في القطاع التعليمي (الحكومي والخاص)، ويوفر مزايا حصرية مثل الخصومات وبرامج التمويل الشخصي الميسرة.

حساب الادخار

حساب استثماري آمن متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، يهدف إلى تنمية المدخرات مع تحقيق عوائد مالية دورية.

حساب الأسرة

يتيح لرب الأسرة فتح حسابات فرعية (جارية أو ادخارية) لأفراد عائلته دون أي رسوم إضافية، مما يساعد على إدارة الشؤون المالية للأسرة بفعالية.

حساب الاستثمار

يعمل البنك من خلال هذا الحساب على استثمار أموال العملاء في قنوات متوافقة مع الشريعة لتحقيق عوائد مجزية.

حساب محفظة الإنماء للدفع

حساب رقمي يُستخدم لتسهيل عمليات الشراء عبر الإنترنت والدفع الإلكتروني دون الحاجة لبطاقة ائتمانية.

مزايا إضافية يقدمها بنك الإنماء

خدمة نقاط البيع: يتيح البنك لعملائه استخدام بطاقات مدى للدفع مباشرة في المتاجر، حيث يتم خصم المبلغ فوراً من حساباتهم بكل سهولة وأمان.

الحسابات الفرعية بالعملات الأجنبية: يمكن للعملاء فتح حسابات فرعية بالريال السعودي أو بعملات أجنبية أخرى، مع توفير خدمة بيع وشراء العملات بأسعار تنافسية.

أسئلة شائعة

هل بنك الإنماء متوافق مع الشريعة الإسلامية؟

نعم، جميع منتجات وخدمات بنك الإنماء مصممة لتكون متوافقة بالكامل مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية، وتخضع لرقابة هيئة شرعية مستقلة.

هل يمكن لغير السعودي فتح حساب في بنك الإنماء؟

نعم، يمكن للمقيمين في المملكة العربية السعودية فتح حساب في بنك الإنماء بشرط توفر إقامة سارية المفعول وجواز سفر سارٍ.

ما هي المستندات الأساسية المطلوبة لفتح حساب للأفراد؟

المستندات الأساسية هي الهوية الوطنية للسعوديين، أو الإقامة وجواز السفر للمقيمين، بالإضافة إلى إثبات العنوان الوطني.

هل يمكنني فتح حساب دون زيارة الفرع؟

نعم، يوفر بنك الإنماء خدمة فتح الحساب الرقمي بالكامل عبر تطبيقه المخصص، مما يتيح لك فتح الحساب وتفعيله واستلام بطاقتك دون الحاجة لزيارة أي فرع.