نسبة التأمينات الاجتماعية من الراتب: دليلك الشامل للسعوديين والمقيمين

كم نسبة استقطاع التأمينات الاجتماعية من الراتب؟

تحدد المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية في السعودية نسبة الاستقطاع من الراتب الشهري بشكل مختلف بين الموظفين السعوديين والمقيمين، بشكل عام، يتحمل الموظف السعودي خصمًا بنسبة 10% من راتبه، بينما يتحمل صاحب العمل 12%، أما الموظف المقيم فلا يتم خصم أي نسبة من راتبه، حيث يتكفل صاحب العمل بدفع كامل نسبة التأمين الخاصة به.

تفاصيل نسبة استقطاع التأمينات للموظف السعودي

يبلغ إجمالي نسبة الاشتراك للموظف السعودي 22% من الراتب الأساسي المسجل، يتم تقسيمها بين الموظف وصاحب العمل على النحو التالي:

• معاشات التقاعد (فرع المعاشات): يتم استقطاع نسبة 18%، يتحمل الموظف 9% منها، بينما يدفع صاحب العمل 9% الأخرى.
• التأمين ضد التعطل عن العمل (ساند): تُخصم نسبة 2%، يتقاسمها الموظف وصاحب العمل بالتساوي (1% على كل طرف).
• التأمين ضد المخاطر المهنية (فرع الأخطار المهنية): تُفرض نسبة 2%، ويتحملها صاحب العمل بالكامل لتوفير الحماية للموظف ضد إصابات العمل.

الخلاصة: إجمالي ما يُخصم من راتب الموظف السعودي هو 10% شهريًا.

تفاصيل نسبة استقطاع التأمينات للموظف غير السعودي (المقيم)

يخضع الموظف المقيم لنظام التأمين ضد المخاطر المهنية فقط، والذي يهدف إلى حمايته في حال وقوع إصابات عمل، إليك تفاصيل النسبة:

• التأمين ضد المخاطر المهنية (فرع الأخطار المهنية): تُطبق نسبة استقطاع تبلغ 2% من الراتب الشهري.
• من يدفع النسبة؟ يتحمل صاحب العمل هذه النسبة بالكامل، ولا يتم خصم أي مبلغ من راتب الموظف المقيم لصالح التأمينات الاجتماعية.

الاشتراك الاختياري في التأمينات الاجتماعية

يتيح نظام التأمينات الاجتماعية لبعض الفئات من المواطنين السعوديين الاشتراك بشكل اختياري للاستفادة من معاش التقاعد، تُحتسب قيمة الاشتراك بنسبة 18% من شريحة الدخل الشهرية التي يختارها المشترك من جدول شرائح الدخل المعتمد.

من هي الفئات المستحقة للاشتراك الاختياري؟

أوضحت المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية الفئات التي يمكنها الانضمام للنظام الاختياري، وهي:

• أصحاب الأعمال الحرة والخاصة، مثل أصحاب المهن الحرة، التجار، أصحاب المصانع والمزارع والشركاء فيها.
• المواطنون السعوديون العاملون خارج المملكة دون أن يكون لهم ارتباط عمل بصاحب عمل مقره الرئيسي في السعودية.
• المواطنون العاملون في البعثات الدولية والأجنبية داخل المملكة الذين لا يخضعون إلزامياً لنظام التأمينات.
• من توقف اشتراكهم الإلزامي في فرع المعاشات ولم تتوفر لديهم شروط الحصول على المعاش.

ما هي شروط الانضمام للنظام الاختياري؟

للتسجيل في نظام الاشتراك الاختياري، يجب استيفاء الشروط التالية التي حددتها المؤسسة:

• تعبئة نموذج عمليات المشترك الاختياري إلكترونياً بالبيانات الصحيحة.
• تقديم تقرير طبي معتمد يثبت اللياقة الصحية للمتقدم.
• إرفاق جميع المستندات والأوراق المطلوبة لاستكمال الطلب.
• تقديم الطلب خلال مدة لا تتجاوز 5 سنوات من تاريخ انتهاء الاشتراك الإلزامي السابق (إن وجد).
• يجب أن يتراوح عمر المتقدم بين 18 و60 عامًا عند تقديم الطلب.
• إذا كان للمتقدم مدة اشتراك سابقة ولم يصرف عنها معاشًا، يمكنه التقديم بشرط ألا يتجاوز عمره 65 عامًا.

خطوات التسجيل في التأمينات الاجتماعية (مشترك جديد)

يمكنك التسجيل كمشترك جديد في نظام التأمينات الاجتماعية إلكترونيًا عبر اتباع الخطوات التالية:

1. ادخل إلى الموقع الرسمي للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية “من هنا“.
2. من الصفحة الرئيسية، اضغط على خيار “تسجيل”.
3. اختر نوع المستفيد “مشترك”.
4. املأ بياناتك الشخصية المطلوبة:
   • الجنسية.
   • رقم الهوية الوطنية (للسعوديين) أو رقم الإقامة (للمقيمين).
   • عنوان البريد الإلكتروني.
   • رقم الجوال.
   • كلمة مرور قوية وتأكيدها.
   • رمز التحقق المرئي.
5. وافق على اتفاقية الاستخدام بعد قراءتها.
6. اضغط على “إكمال” للمتابعة.
7. بعد إنشاء حسابك، يمكنك تقديم طلب الاشتراك الاختياري عبر صفحة النماذج “من هنا“.
8. ارفع المستندات المطلوبة لإتمام عملية التسجيل.
9. ستصلك رسالة تأكيد بنجاح تقديم الطلب، تليها رسالة أخرى برقم الطلب لمتابعته.

كيفية تعديل أو إنهاء الاشتراك الاختياري

توفر المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية المرونة للمشتركين في النظام الاختياري لإدارة اشتراكاتهم بما يتناسب مع تغير ظروفهم المالية، وذلك على النحو التالي:

• تعديل شريحة الدخل: يمكن للمشترك طلب تعديل شريحة دخله (بالزيادة أو النقصان) مرة واحدة كل عام، على أن يتم تقديم الطلب قبل بدء السنة التأمينية الجديدة.
• إيقاف الاشتراك: يحق للمشترك طلب إيقاف اشتراكه في أي وقت، ويتم تطبيق الإيقاف اعتبارًا من أول الشهر التالي لتاريخ تقديم الطلب.
• الإيقاف التلقائي: يتوقف الاشتراك تلقائيًا في حال توقف المشترك عن سداد الأقساط المستحقة، أو عند انتهاء النشاط الذي اشترك بموجبه.

أسئلة شائعة (FAQs)

كم إجمالي الخصم من راتب الموظف السعودي للتأمينات؟

يتم خصم ما مجموعه 10% من الراتب الأساسي للموظف السعودي شهريًا، مقسمة إلى 9% لمعاشات التقاعد و1% لنظام “ساند”.

هل يتم خصم أي مبلغ من راتب الموظف المقيم للتأمينات؟

لا، لا يتم خصم أي مبلغ من راتب الموظف المقيم، صاحب العمل هو من يتحمل دفع نسبة 2% الخاصة بتأمين المخاطر المهنية بالكامل.

ما هو نظام “ساند” وما فائدته؟

نظام “ساند” هو نظام التأمين ضد التعطل عن العمل، ويهدف إلى توفير دعم مالي مؤقت للموظف السعودي في حال فقد وظيفته لظروف خارجة عن إرادته، لمساعدته خلال فترة بحثه عن عمل جديد.

هل يمكنني الاشتراك في التأمينات إذا كنت أعمل لحسابي الخاص؟

نعم، يمكنك كصاحب عمل حر أو نشاط تجاري الاشتراك في نظام التأمينات الاجتماعية بشكل اختياري للاستفادة من مزايا المعاشات التقاعدية.