قرض بنك التنمية الاجتماعية لمستفيدي الضمان

يتساءل العديد من المواطنين في المملكة العربية السعودية عن كيفية الحصول على قرض الضمان الاجتماعي المُقدم للمستفيدين والمطلقات، ويُعد هذا القرض مُميزًا بمثل هذه الفئة لأنه لا يتطلب وجود كفيل لضمانك، بغض النظر عن كونك تابعًا للنظام القديم أو النظام المطور.

فَـ قرض الضمان الاجتماعي وُضع خصيصًا لدعم فئة كبيرة من الأفراد الذين يعانون من انخفاض في دخلهم الشهري، حيث يهدف هذا القرض إلى مساعدة المستفيدين على الحصول على تمويل يُمكنهم من تلبية احتياجاتهم الضرورية، ويراعي الضوابط والشروط التي تضمن تنظيم العملية وتحقيق الأهداف المرسومة للبرنامج في التخفيف من الأزمات المالية التي قد تواجه المستفيدين.

الشروط اللازمة للاستفادة من دعم مستفيدي الضمان

يُوفِّر بنك التنمية الاجتماعية فُرص تمويلية متنوِّعة مَوجَّهة تحديدًا للأفراد المستفيدين من برنامج الضمان الاجتماعي لكن توجد ضوابط مُحددة ينبغي الالتزام بها عند التقديم حيث تخضع جميع معاملات التمويل إلى أنظمة ولوائح رسمية وتُدار وفق تنظيم واضح ومعايير ثابتة:

• يشترط أن يكون المُتقدِّم حاملًا للجنسية السعودية نظرًا لأن التمويل مخصص فقط للمواطنين دون غيرهم ويُستبعد من ذلك المقيمين أو غير السعوديين.
• ويُشترط كذلك أن تكون الإقامة دائمة داخل أراضي المملكة ولا يُسمح بالتغيب خارج البلاد خلال فترة تمويل القرض لأن وجود المستفيد داخل المملكة يُعد من المتطلبات الأساسية لمتابعة السداد.
• الفئة العمرية لها أثر بالغ فشرط العُمر محدد بحيث يُسمح بتقديم طلب الحصول على التمويل فقط لمن تتراوح أعمارهم ما بين ٢٥ عامًا وحتى ٦٥ عامًا حيث يُعتبر هذا النطاق الزمني الأنسب لتوزيع الأقساط وضمان الوفاء بالسداد حسب ما تَراه المؤسسة التمويلية.
• يُمنَح التمويل في فترة زمنية لا تتجاوز خمس سنوات وتُحدَّد هذه المدة من قِبل البنك باعتبارها سقفًا أقصى للسداد ولا يُتاح تمديدها بأي حال لذا يُلزَم المستفيد بالالتزام بالجدول الزمني المقرَّر للأقساط.
• لا يَتم تقديم أكثر من طلب لتمويل منتجين مختلفين في آنٍ واحد حيث يُسمَح للمستفيد بالاستفادة من منتج تمويلي واحد فقط من الخيارات المطروحة عبر بنك التنمية الاجتماعية المعروف سابقًا ببنك التسليف ويُمنَع التقديم المتعدد ضمن نفس الدورة التمويلية.

ما هي أشكال الدعم المالي المقدمة من مؤسسة التنمية

بنك التنمية الاجتماعية واللي كان معروف سابقًا باسم بنك التسليف عمل على تقديم مجموعة من المبادرات التمويلية المصممة بعناية لتشمل شرائح متعددة من المجتمع وتراعي كل فئة بحسب احتياجها البنك يهدف من خلال هذه المنتجات إلى التخفيف من الأعباء المالية التي قد تُثقل كاهل الأفراد أو الأسر سواءً نتيجة لظروف معيشية صعبة أو رغبة في تحسين أوضاعهم المعيشية من خلال برامج تمويل شاملة ومُهيكلة بطريقة تضمن الاستفادة الفعلية من القرض حسب الحالة الفردية لكل مستفيد:

• تمويل الترميم مُخصص للأفراد اللي يمتلكون مساكن بحاجة إلى إصلاحات ضرورية أو تطويرات إنشائية لتحسين السلامة العامة وجودة السكن بما يحقق استقرار الأسرة داخل بيئة أفضل.
• برنامج كنف ويُقدم دعم مالي للفئات الأشد حاجة تحديدًا الفئات النسائية مثل الأرامل والمطلقات اللي يمرون بظروف صعبة ويحتاجون إلى ما يُعينهم على الحفاظ على الكفاف المعيشي دون تحميلهم أعباء إضافية.
• تمويل الزواج يستهدف فئة الشبان والشابات اللي يواجهون صعوبة في توفير الحد الأدنى من النفقات الأساسية المرتبطة ببداية حياتهم الزوجية بحيث يكون التمويل نقطة انطلاق تساعدهم على تجاوز التكاليف الأولى المرتبطة بتأسيس الأسرة.
• تمويل الأسرة هذا المنتج يُوجه للعوائل اللي عندها التزامات مستمرة أو ظروف استثنائية تحتاج على إثرها إلى تمويل يُسدّ الفجوة بين مدخولهم والمصاريف الضرورية للسكن والتعليم والرعاية وغيرها.

كل منتج تمويلي من هالخيارات مُصمم ليناسب شريحة معينة وله ضوابطه المحددة بحسب عمر المتقدم وحالته الاجتماعية وعدد المعالين وغيرها من التفاصيل اللي يُعتَمد عليها لتحديد الأهلية بنك التنمية أطلق أداة استرشادية ذكية تساعد طالب التمويل على تحديد المنتج الأنسب له بناءً على معلومات أساسية يتم إدخالها في النظام مثل الجنس والعمر والحالة العائلية وعدد الأفراد والتابعين وبعد ما يتم إدخال هالمعطيات تظهر النتائج اللي توضّح للمستفيد مدى توافق حالته مع خيارات التمويل المتاحة له والجميل في هالأداة أنها توفّر تصوّر تقريبًا دقيق عن القرض اللي ممكن يحصل عليه من غير ما يقدّم الطلب بشكل رسمي وهذا يسهل عليه اتخاذ القرار قبل الدخول في خطوات التقديم الفعلية.

آلية الاستفادة من التمويل الخاص بمستفيدي الضمان

يُتاح لمُستفيدي الضمان الاجتماعي إمكانية التقديم بطلب تمويل من بنك التنمية الاجتماعية وفق إجراءات مُعينة ينبغي الالتزام بها بدقة لضمان قبول الطلب والحصول على التمويل المُتوافق مع الوضع الاجتماعي والاقتصادي للمتقدم.

• يتم الدخول إلى الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية عن طريق هذا الرابط من هنا.
• بعدها يتم التوجه إلى تبويب “منتجاتنا” ثم اختيار بند “التمويل الاجتماعي” ومن نفس القائمة يتم تحديد “منتجات الأفراد”.
• يتم تسجيل الدخول عن طريق منصة النفاذ الوطني الموحّد التي تعمل على ربط بيانات المتقدم مباشرة بأنظمة الجهات الحكومية مما يضمن دقّتها ويمنح الطلب درجة أعلى من التوثيق والاعتماد لدى النظام.
• تُستكمل الخطوات المطلوبة بشكل كامل وقد يُطلب منك إرفاق مستندات إضافية مثل تعريف بقيمة الراتب أو مستند يُثبت الحالة الاجتماعية أو ما يتعلق بالحالة الصحية أو الأوراق المُرتبطة بمخصصات الضمان.
• من المهم التأكد من إدخال رقم الجوال والبريد الإلكتروني بصورة دقيقة لأن وجود أي خطأ في البيانات الشخصية قد يؤدي إلى تعثر في التواصل أو تأخير في سير الإجراءات مما ينعكس على معالجة طلبك.

بعد الانتهاء من رفع كافة المستندات المطلوبة والتأكد من تعبئة جميع البيانات بشكل صحيح ثم الضغط على زر “إرسال” يقوم فريق الدعم في بنك التنمية الاجتماعية بمراجعة ملف الطلب ومن ثم يُصدر تنبيه يُرسل على رقم جوالك لإبلاغك بتحديث حالة الطلب ومع ذلك يُنصَح بمتابعته بنفسك بالدخول إلى حسابك الشخصي على البوابة الإلكترونية للبنك نظرًا لإمكانية حدوث عطل أو خلل تقني أحيانًا يمنع وصول الرسائل النصية مما قد يؤخر معرفة أي ملاحظات أو مستجدات تخص طلبك ويعيق استكمال الإجراءات المطلوبة خلال المدة الزمنية المحددة من قبل النظام.

دعم مالي مخصص لمستفيدي الضمان

ولمعرفة نوع التمويل المُتاح للفئات التابعة لهذا النظام هناك مجموعة من البيانات التي يجب إضافتها بشكل دقيق حتى يتمكن النظام من تحليل حالتك الاجتماعية وتقديم الخيارات التمويلية الأنسب لك وفقًا لمعايير محددة تأخذ بعين الاعتبار الوضع المعيشي والظروف الخاصة بكل حالة:

• لابُد من تحديد الجنس والعمر والحالة الاجتماعية حيث تعتمد المنصة على هذه المعلومات لتقييم الحالة بشكل تفصيلي مما يساعد النظام على تقديم بدائل تتماشى مع احتياجاتك وفق ظروفك الحالية.
• بعد استكمال إدخال تلك البيانات يتم الضغط على زر التالي للانتقال إلى مرحلة عرض النتائج.
• ستظهر عقب ذلك جميع برامج التمويل المتاحة والتي تتطابق مع البيانات المُدرجة حيث يعتمد النظام على آلية تصنيف دقيقة لتوفير قائمة بخيارات تمويلية متوافقة.
• ومن خلال هذه القائمة سيكون بإمكانك معرفة الحد الأعلى الذي يمكنك الحصول عليه من حيث مبلغ التمويل ويتحدد هذا الرقم وفقًا لسلم واضح مصمم خصيصًا ليُلبي احتياجات فئة المُستفيدين من الضمان بحيث يمنح كل مستفيد التمويل الذي يتناسب مع أولوياته الفعلية ومتطلباته الواقعية.

برنامج “كنف” المتاح لمستفيدي الضمان

أطلق بنك التنمية الاجتماعية “برنامج كنف” كمبادرة تمويلية موجهة لمستفيدي الضمان الاجتماعي وخصوصًا الفئات التي تواجه تحديات معيشية استثنائية مثل المطلقات والأرامل والأشخاص من ذوي الإعاقة حيث تمهئة هذا البرنامج لتلبية احتياجاتهم الفعلية وتمكينهم من تجاوز الأعباء المالية الصعبة وقد تم بناء هذا التمويل على أسس وتجارب موثوقة من مستفيدين سبق لهم التقديم والاستفادة منه بما يعكس جدية البنك في تقديم برامج تمويل ترتكز على بيانات حقيقية وشروط دقيقة تضمن وصول الدعم لمستحقيه دون غيرهم.

• يشترط التقديم على البرنامج أن تكون المرأة المتقدمة إما مطلقة أو أرملة ولا يحمل سجلها الأسري أي معالين لتكون مؤهلة للحصول على الدعم.
• عمر المتقدمة يجب أن لا يقل عن 25 سنة ولا يتجاوز 55 سنة حيث تأتي هذه الفئة العمرية ضمن الشريحة المستهدفة من قِبل البنك لضمان ملاءمتها للتمويل.
• يشترط أن لا يتخطى الدخل الشهري للمتقدمة مبلغ 8000 ريال وذلك من أجل ضمان توجيه التمويل لمن هم في حاجة فعلية له.
• بالنسبة للأشخاص من ذوي الإعاقة فإن البنك يتيح لهم التقديم على التمويل دون تفرقة بينهم بغض النظر عن نوع الإعاقة سواء كانت سمعية أو بصرية أو حركية أو حسية وذلك لتحقيق مبدأ العدالة في الوصول إلى التمويل.
• يتطلب أن يكون عمر المتقدم من ذوي الإعاقة بين 18 سنة و70 سنة حيث يحرص البنك على أن تشمل شروطه هذا النطاق الواسع من الأعمار بما يعكس رؤيته في دمج هذه الفئة بفاعلية ضمن برامج التمويل.

المزايا المتمتعة بها برامج تمويل “كنف”

يُعَدّ بَرنامج “كَنَف” أحد الخيارات التمويلية التي لاقت قبول كبير بين شريحة واسعة من المستفيدين نظرًا للميزات المعتمدة فيه والتي صِيغَت بآلية تتماشى مع احتياجات الفئات الاجتماعية المُستهدَفة بشكل عملي وواقعي ولأن كثير من الحالات اللي استفادت من البرنامج أكدت جَدواه الفعلية في تسهيل بعض الجوانب الحياتية فقد بات من الواضح أن مزاياه لم تُوضَع عشوائيًا بل جاءت نتيجة تحليل دقيق لواقع المستفيدين واحتياجاتهم:

• الحد الأعلى للتمويل الممنوح من البرنامج هو 30 ألف ريال وهو مبلغ تم تثبيته رسميًا ضمن أُطر الدعم المعتمدة من الجهات الحكومية ويتم تطبيقه على جميع الحالات المُستوفية للشروط وهذا الرقم مستند إلى تجارب فعلية تم فيها صرف نفس المبلغ لكل من اختار الاستفادة بعد استكمال الإجراءات اللازمة.
• من العناصر الأساسية التي يتميز بها برنامج “كنف” عدم فرض أي رسوم إدارية عند تقديم الطلب وهذه النقطة تحديدًا تُعتبر من أهم ما يُخفف العبء المالي المُبكر على المستفيد وهي سياسة يتبعها البرنامج ضمن خطته لتقليل الكُلفة الإجمالية على الفئة المُستهدفة.
• البرنامج يُتيح للمستفيد فترة سداد مرنة تمتد حتى 60 شهر ما يضمن للمستفيد ترتيب أوضاعه المالية خلال هذه المدة بأقل ضغط ممكن ويتيح له التعامل مع القسط الشهري بطريقة مُريحة نسبيًا دون التأثير على احتياجاته الأساسية.
• طريقة السداد تعتمد على تقسيم المبلغ على دفعات شهرية ثابتة وهو ما يُسهم في تسهيل المتابعة وتنظيم جدول الدفع للمستفيد دون الحاجة لأي تعقيد حيث يتم الاتفاق مسبقًا على مبلغ ثابت يستمر طيلة مدة التمويل.
• في حالة حُدوث وفاة أو إصابة بعجز كلي دائم لا قَدَّر الله يحق للمستفيد أو أفراد عائلته التقدُّم بطلب الإعفاء من سداد الأقساط وهذه الميزة جَرى العمل بها في عدد من الحالات الإنسانية اللي وثّقتها التجربة بشكل مباشر وهي تُفَعَّل وفقًا لإجراءات واضحة وضعتها الجهة المُموِّلة.
• البرنامج يَبدأ بقسط شهري ميسر لا يقل عن 300 ريال ولا يتجاوز 500 ريال وهذه الميزة تُعد واحدة من النِّقاط الجوهرية اللي تُلائم أصحاب الدخل المحدود خصوصًا من فئة المتقاعدين أو الموظفين في المراتب الدنيا اللي يصعب عليهم الالتزام بأقساط عالية.

المستندات المطلوبة لتقديم طلب دعم “كنف”

في حال كنت بتخطط تَقدِّم على قرض “كَنَف” من بنك التنمية الاجتماعية فلابد من تجهيز مجموعة من الأوراق والمستندات الأساسية اللي يعتمد عليها البنك بشكل رئيسي أثناء مراجعة الطلب والتأكد من استيفائه لكافة المتطلبات الرسمية وهذه الوثائق تم توثيقها بناءً على تجارب فعلية من متقدمين سبق لهم الدخول في إجراءات الحصول على القرض وتأكدت أهميتها من خلال النظام وتعامل الجهات المعنية معها:

• لابد من إحضار صورة من الهوية الوطنية تكون واضحة وحديثة والصلاحية فيها سارية لأن أي بطاقة منتهية يرفضها النظام بشكل تلقائي ولا يتم النظر في الطلب حتى يتم تحديثها.
• من المهم تقديم رقم الحساب البنكي ويكون مختوم أو مصدّق من البنك اللي تتعامل معه وهذا الشرط لهدف التأكد من أن الحساب فعليًا خاص بك ويُستخدم في تحويل المبالغ بشكل مُباشر وآمن.
• يلزم تقديم تعريف رسمي بالراتب صادِر من الجهة اللي تعمل فيها ومُوَقَّع أو مُصَدَّق حسب المتبع لدى الجهة لأن البنك يستخدم هذه المعلومة في تقييم مدى أهليتك للسداد وقدرتك على الالتزام بالدفعات الشهرية.
• شهادة المدد والأجور من المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية تُعد وثيقة أساسية لكافة العاملين سواء في القطاع الخاص أو الحكومي لأنها تُوثّق معلومات العمل وسنوات الخدمة وتفاصيل الاشتراكات اللي يعتمد عليها النظام في احتساب الجدارة.
• بالنسبة للمرأة التي تُقدِّم كربة منزل وما تَشتغل بوظيفة رسمية راح يُطلب منها إحضار تعريف براتب الكفيل يكون معتمد من الجهة اللي يعمل فيها هذا الكفيل باعتباره هو الضامن اللي راح يتحمل المسؤولية في حال عدم الانتظام بالسداد.
• مع تعريف دخل الكفيل لازم يتم توفير صورة من الهوية الوطنية الخاصة فيه كإثبات رسمي لمعلوماته وتأكيد شخصيته أمام البنك لضمان أن جميع بيانات الضامن متطابقة ومثبتة رسميًّا داخل المستندات المُقدّمة.

كيفية التقديم لبرنامج “كنف” للمطلقات والأرامل

للتقديم على قرض “كَنَف” للمُطلّقات والأرامل لا بُد من إتباع خطوات دقيقة عبر المنصة الإلكترونية التابعة لبنك التنمية الاجتماعية وهي إجراءات تم اعتمادها بناءً على تجارب متكررة أثبتت فعاليتها حيث يُقدم هذا البرنامج دعمًا تمويليًا لفئة من النساء اللاتي لا يملكن دخلًا ثابتًا أو يواجهن ظروفًا اجتماعية صعبة وقد أصبح بإمكان المستفيدات إتمام كافة الخطوات إلكترونيًا دون الحاجة لمراجعة الفروع مما ساهم في تسهيل الوصول للخدمة وتحقيق الاستفادة بشكل منظم ومعتمد من الجهات ذات العلاقة.

• قومي بتسجيل الدخول عبر موقع بنك التنمية الاجتماعية من خلال الرابط التالي من هنا.
• بعد الدخول يتم إدخال بيانات الحساب البنكي المطلوبة مثل رقم الآيبان بشرط أن يكون مرتبط باسم صاحبة الطلب.
• ثم يتم إدخال بيانات الدخول من خلال النفاذ الوطني الموحد باستخدام اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة بحساب “أبشر”.
• اختاري من القائمة الرئيسية المنتجات التمويلية للبنك.
• اضغطي على خيار تمويل الأفراد المتاح ضمن قائمة الخدمات.
• ومن القائمة المعروضة يتم اختيار بند التمويل الاجتماعي.
• تحديد خيار تمويل “كَنَف” من بين الخيارات المتوفرة في هذه القائمة.
• اضغطي على زر تقديم الطلب للانتقال إلى استمارة التقديم الإلكترونية الخاصة بالخدمة.
• ادخلي كافة البيانات داخل النموذج بدقة ويُشترط تعبئة جميع الحقول دون ترك أي خانة فارغة.
• ضعي بياناتك التعليمية كاملة مرفقة بالمؤهل الدراسي واذكري المرحلة التي تم الوصول إليها وأضيفي معلومات تتعلق بالدخل الشهري سواء كان مصدره ثابتًا أو غير ثابت.
• بعد اكتمال إدخال البيانات يتم رفع المستندات المطلوبة في الموقع على هيئة ملفات PDF أو صور شرط أن تكون هذه الملفات حديثة وواضحة يمكن قراءتها بسهولة من قبل النظام.
• يتم بعد ذلك التحقق بشكل تلقائي من صحة المعلومات التي تم إدخالها من خلال الربط الإلكتروني مع الأطراف الرسمية مثل الأحوال المدنية والتأمينات الاجتماعية.
• قومي بمراجعة الشروط والأحكام المطروحة على الموقع وتأكدي من استيفائك لكافة المتطلبات النظامية ثم وافقي على البنود لاستكمال إرسال الطلب.

الشروط المتعلقة بالكفيل ضمن برامج الدعم

فيما يخص الشروط المطلوبة للكفيل ضمن برامج الدعم كبرنامج قرض كنف المخصص لفئة المطلقات والأرامل فقد أظهرت التجارب العملية والاطلاع على أنظمة الجهات الممولة أن هناك مواصفات محددة يجب أن تتحقق في الكفيل حتى يمكن اعتماد الضمان المالي وصرف التمويل حيث لا يتم قبول أي كفيل ما لم يكن يحمل الجنسية السعودية إذ تشترط الجهات التمويلية أن يكون الكفيل سعوديًّا من أصل وجنسية لضمان استيفاء اللوائح التنظيمية.

• يُشترط أن يكون الكفيل مُقيمًا إقامة دائمة داخل أراضي المملكة بحيث لا يكون خارج المملكة أو مقيماً في دولة أخرى لضمان إمكانية التواصل ومتابعة الالتزامات المترتبة في حال حدوث أي طارئ مالي.
• لا بد أن لا يتجاوز عمر الكفيل 55 عامًا حيث تفرض معظم الجهات التمويلية هذا الشرط بحكم ارتباطه بقدرة الكفيل على الوفاء بالتزاماته المالية وضمان الاستمرارية في حالة تعثر المستفيدة.
• يجب أن لا يكون الكفيل ضامنًا لأي طلب تمويلي آخر داخل نفس الجهة التمويلية لأن النظام لا يتيح التسجيل لأكثر من التزام ضمان في نفس الوقت تفاديًا لتعارض المسؤوليات المالية وضمان قدرة الكفيل على الالتزام الكامل تجاه القرض الواحد.
• لا يتم اعتماد طلب التمويل دون توقيع الكفيل رسميًا على العقد المتعلق بسداد الأقساط مع موافقته الكاملة على جميع البنود الملزمة له في حالة عدم سداد صاحبة الطلب بحيث يكون على دراية تامة بمسؤولياته بموجب العقد وضمان الشفافية والالتزام القانوني.
• كما يجب عليه إحضار جميع الوثائق الرسمية المطلوبة والتي تثبت أهليته مثل تعريف بالراتب ونسخة من الهوية الوطنية أو أي مستندات تؤكد وضعه المالي ومستوى دخله بما يطمئن الجهة المانحة إلى استطاعته تغطية الضمان عند الحاجة.