نسبة خصم التأمينات الاجتماعية: كم تخصم من راتبك للسعوديين وغير السعوديين؟

ما هي المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية؟

المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية هي الجهة الحكومية في المملكة العربية السعودية المسؤولة عن تطبيق نظام التأمينات الاجتماعية، تتولى المؤسسة استقطاع نسبة محددة من رواتب الموظفين (سعوديين وغير سعوديين) بهدف توفير الحماية الاجتماعية وتأمين دخل عند التقاعد أو العجز أو الوفاة، وتغطية إصابات العمل.

يهدف هذا النظام، الذي صدر بمرسوم ملكي، إلى ضمان حقوق العامل وتوفير حياة كريمة له ولأسرته، ويعتبر ركيزة أساسية في منظومة الحماية الاجتماعية والتنمية المستدامة في المملكة.

ما الفرق في التغطية التأمينية بين السعوديين وغير السعوديين؟

تختلف نسبة الاستقطاع ونوع التغطية التأمينية بناءً على جنسية الموظف، يتمتع الموظفون السعوديون بتغطية أوسع تشمل المعاش التقاعدي ودعم التعطل عن العمل (ساند)، وهي مزايا لا تشمل الموظفين غير السعوديين الذين تقتصر تغطيتهم على فرع الأخطار المهنية.

ما هي فروع التغطية التأمينية الرئيسية؟

يحدد نظام التأمينات الاجتماعية في المملكة ثلاثة فروع رئيسية للتغطية، تختلف نسبة الخصم والتطبيق بناءً على جنسية الموظف، هذه الفروع هي:

• فرع المعاشات: يُطبق هذا الفرع على الموظفين السعوديين فقط، ويهدف إلى تأمين دخل تقاعدي لهم بعد انتهاء خدمتهم.
• نظام “ساند” (التأمين ضد التعطل عن العمل): يُطبق هذا النظام على الموظفين السعوديين فقط، ويوفر لهم دعماً مالياً مؤقتاً في حال فقدانهم لوظائفهم لأسباب خارجة عن إرادتهم.
• فرع الأخطار المهنية: يُطبق هذا الفرع على جميع الموظفين في المملكة، سعوديين وغير سعوديين، ويوفر لهم الرعاية الطبية والتعويضات اللازمة في حال وقوع إصابات عمل.

كم نسبة خصم التأمينات الاجتماعية لغير السعوديين؟

يخضع الموظفون غير السعوديين (الوافدون) العاملون في المملكة لفرع الأخطار المهنية فقط، وعليه، فإن نسبة الاستقطاع من رواتبهم تكون على النحو التالي:

• يتم خصم نسبة 2% (اثنين بالمئة) من إجمالي راتب العامل الأجنبي شهرياً.
• يتحمل صاحب العمل بالكامل سداد هذه النسبة للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، ولا يتم استقطاع أي جزء منها من راتب الموظف.

كم نسبة خصم التأمينات الاجتماعية للموظف السعودي؟

تبلغ نسبة الخصم الإجمالية من راتب الموظف السعودي 22% (اثنان وعشرون بالمئة)، يتم توزيعها بين الموظف وصاحب العمل على النحو التالي:

• فرع المعاشات (18%): يتحمل الموظف خصم 9% من راتبه الأساسي مضافاً إليه بدل السكن، بينما يتحمل صاحب العمل 9% أخرى.
• فرع الأخطار المهنية (2%): يتحمل صاحب العمل هذه النسبة بالكامل (2%) من الراتب الخاضع للاشتراك.
• نظام ساند (2%): يتم خصم 1% من راتب الموظف الخاضع للاشتراك، ويتحمل صاحب العمل 1% أخرى.

مثال توضيحي:

إذا كان راتب الموظف السعودي 10,000 ريال، فإن الخصم الشهري من راتبه سيكون 10% (9% للمعاشات + 1% لساند)، أي ما يعادل 1,000 ريال، بينما سيدفع صاحب العمل 12% (9% للمعاشات + 2% للأخطار + 1% لساند)، أي ما يعادل 1,200 ريال.

ما هو نظام “ساند” وما هي شروط استحقاقه؟

نظام “ساند” هو برنامج للتأمين ضد التعطل عن العمل، يهدف إلى تقديم دعم مالي شهري للموظفين السعوديين الذين فقدوا وظائفهم في القطاع الخاص لأسباب خارجة عن إرادتهم، لمساعدتهم خلال فترة البحث عن عمل جديد، للحصول على الدعم، يجب توفر الشروط التالية:

• أن يكون سبب ترك العمل خارجاً عن إرادة الموظف؛ فإذا استقال الموظف بمحض إرادته، لا يكون مؤهلاً للدعم.
• يُصرف للمستفيد تعويض شهري بنسبة 60% من متوسط أجره الشهري الخاضع للاشتراك عن كل شهر من الأشهر الثلاثة الأولى.
• بعد انتهاء الأشهر الثلاثة الأولى، ينخفض التعويض إلى 50% من المتوسط الشهري، بحد أدنى 2,000 ريال وحد أقصى 9,000 ريال، ويستمر الصرف لمدة 9 أشهر إضافية.

من هي الفئات المؤهلة للاشتراك الاختياري في التأمينات؟

بينما يكون الاشتراك في التأمينات إلزامياً لمعظم العاملين، يتيح النظام لبعض الفئات الاشتراك بشكل اختياري للاستفادة من فرع المعاشات، تشمل هذه الفئات:

• الأفراد الذين يعملون لحسابهم الخاص في مهن حرة أو حرفية.
• أصحاب المشاريع الفردية الصغيرة الذين يديرونها بأنفسهم.
• العاملون في مشاريع خاصة غير خاضعة لنظام العمل الإلزامي.
• المواطنون السعوديون الذين يعملون خارج المملكة لدى جهات غير مرتبطة ببعثات دبلوماسية سعودية.
• الأشخاص الذين توقف اشتراكهم الإلزامي ولم تتوفر لديهم شروط الحصول على معاش تقاعدي.
• الحرفيون الذين يعملون بشكل مستقل.
• العاملون في البعثات الدولية والأجنبية داخل المملكة ممن لم يخضعوا إلزامياً للنظام.

ما هي شروط الاشتراك الاختياري في التأمينات؟

للانضمام إلى نظام التأمينات الاجتماعية بشكل اختياري، يجب على المتقدم استيفاء الشروط التالية التي حددتها المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية:

• تعبئة وتقديم “نموذج عمليات المشترك الاختياري” بشكل كامل ودقيق.
• تقديم “نموذج الإفصاح الطبي” لتوضيح الحالة الصحية للمتقدم قبل الاشتراك.
• إرفاق جميع المستندات والوثائق المطلوبة المذكورة في نموذج عمليات المشترك.
• يجب تقديم طلب الاشتراك خلال مدة لا تتجاوز 5 سنوات من تاريخ انتهاء الاشتراك الإلزامي السابق (إن وجد).
• أن يكون عمر المتقدم للاشتراك بين 18 عاماً و 60 عاماً عند تقديم الطلب.

خطوات التسجيل في التأمينات أون لاين

أتاحت المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية إمكانية التسجيل في النظام إلكترونياً عبر موقعها الرسمي بكل سهولة، اتبع الخطوات التالية لإتمام عملية التسجيل:

• ادخل إلى موقع المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية عبر الرابط الرسمي: “اضغط هنا“.
• من الصفحة الرئيسية، اختر “تسجيل”.
• حدد نوع التسجيل (مشترك).
• أدخل البيانات الأساسية المطلوبة:
  • الجنسية.
  • رقم الهوية الوطنية أو رقم الإقامة.
  • عنوان البريد الإلكتروني.
  • كلمة مرور قوية وتأكيدها.
  • رقم الجوال.
  • رمز التحقق المرئي.
• اقرأ الشروط والأحكام ثم ضع علامة للموافقة عليها.
• اضغط على “إكمال”.
• استكمل أي بيانات إضافية يطلبها النظام.
• إذا كنت تسجل في الاشتراك الاختياري، قم بتعبئة نموذج عمليات المشتركين ونموذج الإفصاح الطبي.
• ارفع المستندات المطلوبة بصيغة رقمية.
• اضغط على “تقديم الطلب”.
• ستظهر لك رسالة تأكيد بنجاح تقديم الطلب، وستصلك رسالة نصية برقم الطلب للمتابعة.

• العنوان: المقر الرئيسي، شارع الملك سعود، الرياض، المملكة العربية السعودية، (ساعات العمل: 8:00 صباحاً – 4:00 عصراً).
• الرقم الموحد المجاني: 8001243344.
• الهاتف المباشر: 966118087777+.
• الفاكس: 966112668900+.
• حساب تويتر الرسمي: من هنا.

أسئلة شائعة

من الذي يجب عليه الاشتراك في التأمينات الاجتماعية؟

الاشتراك إلزامي لجميع العمال الذين يعملون بموجب عقد عمل لدى صاحب عمل واحد أو أكثر، بغض النظر عن الجنسية أو مدة العقد أو طبيعته، طالما أن العمل يؤدى بشكل رئيسي داخل المملكة العربية السعودية.

هل يتم خصم نسبة التأمينات من راتب الموظف غير السعودي؟

لا، لا يتم خصم أي نسبة من راتب الموظف غير السعودي، نسبة الـ 2% الخاصة بفرع الأخطار المهنية يتحملها صاحب العمل بالكامل ويدفعها للمؤسسة.

ما هو الراتب الخاضع للاشتراك في التأمينات؟

بالنسبة للموظف السعودي، الراتب الخاضع للاشتراك هو الراتب الأساسي مضافاً إليه بدل السكن، أما بالنسبة للموظف غير السعودي، فهو الأجر الأساسي الفعلي.

هل يمكنني سحب مستحقاتي من التأمينات عند مغادرة المملكة نهائياً؟

لا، نظام التأمينات الاجتماعية لا يسمح بسحب الاشتراكات المدفوعة، بدلاً من ذلك، يتم الاحتفاظ بمدد الاشتراك ويمكن للمشترك الاستفادة منها لاحقاً عند بلوغ سن التقاعد أو في حالات العجز، وفقاً لشروط النظام.